协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将(jiāng)落地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或通(tōng)知存款执行利率的(de)通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，银(yín)行业(yè)券(quàn)商分析师(shī)认为(wèi)，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压(yā)降银(yín)行(xíng)负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款基(jī)本(běn)以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年(nián)5月15日对(duì)部分(fēn)存(cún)款产品执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率调整后(hòu)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了(le)关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整(zhěng)的公告(gào)。平安(ān)银(yín)行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按(àn)照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整(zhěng)后的(de)执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)arctan0等于多少派，arctan0等于多少兀怎么算品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存款(kuǎn)各期限存款(kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对(duì)财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天(tiān)、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款(kuǎn)-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较(jiào)基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利(lì)率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度(dù)，银(yín)行对基本额(é)度内存款按(àn)活(huó)期(qī)存款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款利率支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协(xié)定存款和(hé)传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和(hé)七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即(jí)可(kě)按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利率计(jì)付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期(qī)和定(dìng)期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率(lǜ)计付(fù)利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户，面向(xarctan0等于多少派，arctan0等于多少兀怎么算iàng)的(de)范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息(xī)一方面有(yǒu)利于刺激消费以及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力(lì)，但(dàn)另(lìng)一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定(dìng)存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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