协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整新(xīn)规即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多(duō)调整为(wèi)新规的自律上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银(yín)行业券商(shāng)分(fēn)析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存(cún)款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负债成本(běn)。预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于(yú)对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业(yè)务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总作风建设包括哪些方面问题，机关作风建设包括哪些方面(zǒng)体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日0时起(qǐ)调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1作风建设包括哪些方面问题，机关作风建设包括哪些方面.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利(lì)率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào作风建设包括哪些方面问题，机关作风建设包括哪些方面)整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后(hòu)执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温(wēn)州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则(zé)较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准利率加20BP，该调(diào)整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存款、通知存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分(fēn)行(xíng)外，通知存款调整(zhěng)后南(nán)京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分行的(de)执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基(jī)本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银行等渠(qú)道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按(àn)实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存款中，一(yī)定金额存款按(àn)普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企业(yè)办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款一般都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范(fàn)围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压(yā)力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗(luó)志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会(huì)有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也有(yǒu)助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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