协定存款、通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即(jí)将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为(wèi)新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负(fù)债成本(běn)。预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既(jì)有对公(gōng)业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官宣下(xià)调(diào)通知、协(xié)定存款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通知存款业务按照调整后挂(guà)牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银(yín)行智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天与七(qī)天通(tō观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪ng)知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执(zhí)行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国(guó)有银行（四大行）执行(xí观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪ng)基准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均为自律上限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最(zuì)大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率降幅不(bù)尽(jǐn)相(xiāng)同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协(xié)定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告(gào)，江苏(sū)省(shěng)各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日(rì)起(qǐ)对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调(diào)整，调整后为较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执(zhí)行(xíng)利率较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌(pái)利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者(zhě)介绍(shào)，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我行签订协(xié)定存款(kuǎn)合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的部分，按协(xié)定(dìng)存(cún)款利率支付利息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网上银行等(děng)渠(qú)道提(tí)前一天或七天通知银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日(rì)相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定(dìng)存(cún)款性质(zhì)介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大(dà)行(xíng)的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要(yào)求(qiú)最低起存(cún)金额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针对特定存取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力(lì)，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的观摩和观看的区别和联系，观摩和观看的区别在哪存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎(zěn)么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本上以对公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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