近期，多(duō)家险企(qǐ)获批(pī)增加注册(cè)资(zī)本或发(fā)行资(zī)本补充债券。

　　为提(tí)高偿付能力，近年来，多家险企以增(zēng)资、发债的(de)形式“补血”。今年以来，已有7家险企增加(jiā)注册资本获批，合计增资125.29亿元；5家险企(qǐ)合(hé)计(jì)发行218亿元资本补充债券。也就(jiù)是说，共有12家险企(qǐ)累(lèi)计“补血”343.29亿元(yuán)。

　　整体看来，“补(bǔ)血(xuè)”路上，增资和发债较多且(qiě)较为顺(shùn)利的主要(yào)是(shì)大型公司，中小险企增(zēng)资仍比较难，很多偿付(fù)能力不达标(biāo)的(de)中小险企，资本金多年难以得到补充。

　　大型(xíng)险企“补血”手笔大人保寿险获批发债120亿元

　　险(xiǎn)企增(zēng)资、发债(zhài)主要是(shì)为满足(zú)业(yè)务发展(zhǎn)和偿(cháng)付(fù)能(néng)力需要。

　　根据各公司(sī)官(guān)网以及监(jiān)管(guǎn)披露(lù)信息(xī)来看，今(jīn)年以来(lái)，已有7家险(xiǎn)企增加(jiā)注(zhù)册资(zī)本获批，合计增资125.29亿(yì)元。获批增资的险企多在去(qù)年发布公告(gào)。其(qí)中，国寿财险增资最多，达90亿元，占总增资额的“半壁江山”。

　　具体看来，爱心人寿增(zēng)资3.2亿元，目前注册资本达到20.2亿元；国寿财险增资90亿(yì)元，注(zhù)册资(zī)本达到278亿(yì)元(yuán)；阳光保(bǎo)险增(zēng)资11.5亿(yì)元，注(zhù)册资(zī)本达(dá)到115.02亿(yì)元；太保产险增资(zī)4.78亿元(yuán)，注册资本(běn)达到199.48亿元(yuán)；瑞(ruì)再企商保(bǎo)险增(zēng)资1.01亿元，注册(cè)资本达到7.7亿元(yuán)；华贵人寿增(zēng)资10亿元，注册资(zī)本达(dá)到(dào)20亿元(yuán)；国宝人(rén)寿增资(zī)4.8亿元，注册(cè)资(zī)本达到19.8亿元。

　　公开信息显(xiǎn)示(shì)，今年(nián)以来还有(yǒu)太(tài)平(píng)财险(xiǎn)、国宝人(rén)寿、财(cái)信吉祥人寿等(děng)9家险企发布了增(zēng)资公告。

　　除增资外，发行资本补充债券也(yě)是保险公司“补(bǔ)血”的(de)方式(shì)之一。

　　今(jīn)年以(yǐ)来，紫金财险、中华(huá)联合(hé)人寿、农银人寿、中再财险、太(tài)保(bǎo)产险(xiǎn)、中(zhōng)国人保(bǎo)获批(pī)在全国银行间债券(quàn)市场公开(kāi)发行10年期(qī)可赎回资(zī)本补充债券，发行规模从6亿元至120亿元不(bù)等。其中，中国(guó)人保发(fā)行规(guī)模最大(dà)，为不超(chāo)过120亿元。

　　从(cóng)目(mù)前一级市场发债(zhài)情(qíng)况来看，根据Wind数(shù)据统计，今年以来，5家险企(qǐ)发行(xíng)资本(běn)补(bǔ)充(chōng)债，规模达218亿元。利安人寿(shòu)于3月10日发(fā)行(xíng)10亿元(yuán)资本补充(chōng)债；太平(píng)再保险于3月3日发行13亿元资(zī)本(běn)补充债(zhài)；农银人寿于3月30日发行(xíng)35亿元资本(běn)补充债；中再产(chǎn)险于(yú)5月5日发(fā)行40亿元资本补充债；人(rén)保寿险于5月25日(rì)发(fā)行(xíng)120亿元资本补充债券。

　　中小险企“补血”不易(yì)复星(xīng)联合健康三(sān)次(cì)增资失(shī)败

　　据公开信息显示，近年来增资的(de)企业中，中小险企占大多数。

　　据中国保险行(xíng)业协(xié)会官网披露信息(xī)以及(jí)国家金融监督管理总局官网信(xìn)息显示(shì)，2022年共有23家险企(qǐ)公布增资计划，截至目前已(yǐ)有19家公司获批(pī)增资，其中包含(hán)上述国寿财险、太保(bǎo)产险等大型(xíng)险企还有太平(píng)科技保险、安联资管、中意资管(guǎn)等公司。而长城财(cái)富保险资管、都邦财(cái)险(xiǎn)、中银三星人寿、复星保(bǎo)德信人寿4家公司的增资需求尚未被批复(fù)。

　　从实际(jì)情况来看，大型险企增资相对顺(shùn)利且规模较(jiào)高，中小险企(qǐ)增资并(bìng)不容易。

　　有险企(qǐ)在增资时，股东认(rèn)缴(jiǎo)并不积极。都(dōu)邦财险曾披露(lù)，该公司2022年5月(yuè)17日召(zhào)开临(lín)时股东大会审议通过了(le)有关都邦财险(xiǎn)增资扩股的议(yì)案，拟增资4亿(yì)元。各增资股东将以货币方式向公司(sī)投入资金。但根据(jù)都邦财险发布公告显示(shì)，截(jié)至2022年5月31日，尚有1.1601亿(yì)股(gǔ)的认购额度未由股(gǔ)东认购，将进(jìn)入下一轮同比例增资(zī)。

　　有险企(qǐ)多次尝(cháng)试(shì)增资，至(zhì)今仍没有成功。自2018年开始(shǐ)，复星(xīng)联合健康此(cǐ)前曾作出(chū)三次(cì)增资计划，但至(zhì)今仍(réng)未成功。今年5月23日(rì)，复星联合健康再(zài)次对外公(gōng)布(bù)增资计划，拟增(zēng)频繁梦见一个人是缘尽吗，频繁梦见一个人是不是缘尽发1.94亿股(gǔ)股份，公司注册(cè)资本金由5亿(yì)元(yuán)增频繁梦见一个人是缘尽吗，频繁梦见一个人是不是缘尽加至6.94亿元。

　　此外，一些(xiē)偿(cháng)付能力不达标的险企(qǐ)中，多家公司资本常年得不到补(bǔ)充。

　　根据(jù)公开(kāi)信息显(xiǎn)示，截至一(yī)季度末，最近(jìn)风(fēng)险综合评(píng)级为C类险企(qǐ)的有华汇人寿、合众人寿、幸福人寿、长生人寿(shòu)、渤(bó)海人寿、百年人寿、三峡人寿(shòu)、华安财险、安华农险、渤海财险、富德财险、前海财(cái)险、珠(zhū)峰财险；D类的险(xiǎn)企为北大方(fāng)正人寿(shòu)、都邦财险(xiǎn)。

　　“V观财(cái)报”（微信(xìn)号(hào)ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年(nián)以后(hòu)，上述险(xiǎn)企中，除(chú)渤海(hǎi)财险外，均未获批增资。其(qí)中合(hé)众(zhòng)人寿、长生人寿、渤(bó)海人寿、百(bǎi)年(nián)人寿、富德财险(xiǎn)、安华农险于(yú)2015年至2016年之(zhī)间(jiān)获批增资。

　　为什么中(zhōng)小险(xiǎn)企增资相(xiāng)对困难？

　　对外经济贸(mào)易大学(xué)保险学院教授王(wáng)国军(jūn)对“V观财报”表(biǎo)示，中(zhōng)小保险公司在市场竞(jìng)争(zhēng)中不占优势，前(qián)景不(bù)明，投资(zī)回报期(qī)较长(zhǎng)，经(jīng)常不被投(tóu)资人看好(hǎo)，所以(yǐ)存在增(zēng)资难的问题(tí)。

　　面(miàn)对增(zēng)资难题，王国(guó)军表示，中小险企(qǐ)应打造自己的核心竞争力，在某一个领(lǐng)域取得(dé)优势(shì)，成(chéng)为行(xíng)业翘楚，形成稳定的保(bǎo)费(fèi)和利润来源。恶性循环(huán)是(shì)中(zhōng)小(xiǎo)保险公司(sī)容易掉(diào)落的陷阱，必须在恰当的时机找到独特的业务模式，才能逐步走向良(liáng)性循环。中(zhōng)小险(xiǎn)企保持偿(cháng)付能力处于正常(cháng)水(shuǐ)平其实并不是难事，不照抄大(dà)型保险(xiǎn)公(gōng)司的业(yè)务模式(shì)，不(bù)随(suí)波逐(zhú)流，不盲目扩张，提(tí)高资金(jīn)运作能力(lì)，稳扎稳打打造公(gōng)司的核心竞(jìng)争力。

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