协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利(lì)率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相较(jiào)于此前下调(diào)幅(fú)度不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行业券商(shāng)分析师(shī)认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定(dìng)价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的(d走后门是一种怎样的体验知乎，走后门是什么感受e)影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称(chēng)，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日(rì)发布(bù)关于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行(xíng)称为(wèi)推动存(cún)款利(lì)率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年(nián)5月(yuè)15日对(duì)部分存款产品执行利率进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知(zhī)存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调(diào)整后挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单(dān)位(wèi)协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于平安银行智能存款走后门是一种怎样的体验知乎，走后门是什么感受(kuǎn)-通知存款产品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调整后的执行利率较基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行(xíng)利(lì)率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通知存款自律(lǜ)上(shàng)限进行调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款(kuǎn)各期限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均(jūn)较(jiào)此前(qián)下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联(lián)社记(jì)者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率(lǜ)较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合同(tóng)，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基本额(é)度内存(cún)款按活期存款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为(wèi)一(yī)天通(tōng)知存款和七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道(dào)提前一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通(tōng)知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利(lì)息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示(shì)，协定存款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余(yú)部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期(qī)限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外(wài)通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取需求(qiú)的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观(guān)点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定的(de)利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能(néng)有所下调，也(yě)有助于(yú)刺激企业投资并降低融资成本(běn)。

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