协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通(tōng)知，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调(diào)整为新(xīn)规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的(de)影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人(rén)业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以(yǐ)对公(gōng)活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的(de)通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安(ān)银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安银(yín)行一天与七天通知存(cún)款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调(diào)整，其(qí)中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执行利率(l越妇言文言文阅读翻译，《越妇言》ǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官(guān)宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财(cái)联社记者介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天(tiān)期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍，单(dān)位协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存越妇言文言文阅读翻译，《越妇言》款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计(jì)息(xī)，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存(cún)款和(hé)七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即(jí)可按实(shí)际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款在银行存(cún)款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要求(qiú)最低起(qǐ)存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力，但另(lìng)一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知(zhī)存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于(yú)企业来说，会有(yǒu)一定的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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