金融界5月4日消息 据银保监(jiān)会官微，2022年(nián)银保监(jiān)会持续引导保险(xiǎn)业回归(guī)保障本(běn)源，提升服务实(shí)体经(jīng)济和(hé)人(rén)民群众质效，加强风险防范化(huà)解(jiě)能力，保险业偿付能力指标维持在合理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原保险保费(fèi)收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿(cháng)付能力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产(chǎn)险(xiǎn)公司、人身险(xiǎn)公(gōng)司和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力(lì)监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付能力新规则，引导保险业支持实体经济、资(zī)本市场发(fā)展。推进《保险公(gōng)司偿(cháng)付(fù)能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)服(fú)务实体经济、支持资本市场发展方(fāng)面取得积极成效。一是规则(zé)Ⅱ对(duì)绿色债券、科(kē)技(jì)创(chuàng)新、出口信用保险、农业保险和(hé)专(zhuān)属商(shāng)业(yè)养老(lǎo)保(bǎo)险产品等给予(yǔ)最低(dī)资本10％的折扣，有(yǒu)效(xiào)促进(jìn)保险业提升(shēng)服务实体(tǐ)经济(jì)能力，增强服务(wù)实体经(jīng)济(jì)质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险(xiǎn)资金(jīn)投资大盘蓝筹股(gǔ)和公开(kāi)募集(jí)基础设施证(zhèng)券投资基金（公募(mù)REITs）分别给予最低资本5％和20％的折扣(kòu)，对(duì)投资符合(hé)条(tiáo)件的银行股给予减值豁免的优惠政策，支(zhī)持(chí)保险(xiǎn)业参与资本市场改革，维护资本市场健(jiàn)康平(píng)稳发展。

　　（二(èr)）修订发布(bù)《保险保障(zhàng)基金管理办法》，增加风(fēng)险处置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的(de)保险(xiǎn)保障(zhàng)基(jī)金(jīn)管理办(bàn)法(fǎ)进行(xíng)了修(xiū)订，提高了保(bǎo)险保障(zhàng)基金费率，明(míng)确(què)财产(chǎn)险(xiǎn)和人身险保障(zhàng)基(jī)金(jīn)融通(tōng)机制，增加风险处置资源，同时(shí)完善(shàn)了保(bǎo)险保障(zhàng)基金的救助(zhù)规定和相关监(jiān)督管(guǎn)理(lǐ)措施。

　　（三）完(wán)善偿付能力(lì)监(jiān)管评(1mol等于多少克怎么算，0.1mol等于多少克píng)估体系。修(xiū)订发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合评级（分类监管）评价标准》，强化定量指标与定性(xìng)监管相结合，提(tí)高(gāo)风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级制度科学性。每季(jì)度(dù)对公司风险(xiǎn)进行全面评价，形(xíng)成“评级、通报、约谈(tán)、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保险公司(sī)发行无固定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关(guān)工作(zuò)。会同人民银(yín)行联合(hé)发布《关于保险(xiǎn)公司发行无固(gù)定(dìng)期限(xiàn)资本债券(quàn)有(yǒu)关事(shì)项的通(t1mol等于多少克怎么算，0.1mol等于多少克ōng)知(zhī)》，拓宽保险公(gōng)司资(zī)本补充渠道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险业务原(yuán)保险保费收入(rù)1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持(chí)在合理区间(jiān)。2022年末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公(gōng)司(sī)、人(rén)身险公司(sī)和再保险公(gōng)司(sī)的综合(hé)偿付能(néng)力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果(guǒ)整体(tǐ)保(bǎo)持稳定。2022年末，保险业风(fēng)险综(zōng)合评级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家(jiā)；风(fēng)险较(jiào)大的C类公司（即中风险公司）16家(jiā)；风险严(yán)重的D类公司（即高风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加(jiā)强偿付(fù)能力风(fēng)险监管和穿(chuān)透式监管。一是持(chí)续(xù)加强行业(yè)偿付能力风险监测。全(quán)年(nián)召开四次偿付能力监管委员会季度工作会议，分(fēn)析研(yán)判保险(xiǎn)业偿付能力和风险状况。深入(rù)开展(zhǎn)市场调研，指导协同各(gè)银保监(jiān)局做实偿付(fù)能力风险监(jiān)测工作，不断加强偿付能(néng)力分(fēn)析预警能(néng)力。二是启动2022年(nián)度保险公司偿付能力风险管理(lǐ)能力监管评估工作。组织对70家保险公司开展现场评估(gū)，推动公司健全风(fēng)险管理机制(zhì)、提升行业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三是贯(guàn)彻(chè)落实中央(yāng)巡(xún)视整(zhěng)改和中央审(shěn)计委有关要求，强化(huà)财会监(jiān)督(dū)。对2家(jiā)保险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展(zhǎn)财会(huì)专项检查，对22家保险公司开(kāi)展财会(huì)或偿付能(néng)力数据真实性检(jiǎn)查(chá)，对4家公司典型问题公开通报，强化监管(guǎn)刚性约束，夯实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推(tuī)进高风险(xiǎn)机构风险处置工作。如(rú)期完成(chéng)“明天系(xì)”保险机构接管。创新处置(zhì)模式，建立风(fēng)险处置专项工(gōng)作(zuò)机制，成立专班或专责组推动高风险机构风(fēng)险化(huà)解，推动地方政府落(luò)实属地责任，制定风险处置方案(àn)。对高风(fēng)险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流动性(xìng)、涉众事件等风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不(bù)达标和(hé)出现偿付能力(lì)风险苗头的公司(sī)，及时采(cǎi)取监管约(yuē)谈、风险提示、现场督(dū)导等(děng)多种方式(shì)，督促(cù)公司采取有(yǒu)效措施(shī)改善偿付(fù)能力(lì)。2022年(nián)，全系统就偿(cháng)付能力相关风险对保(bǎo)险公司(sī)进行监(jiān)管谈话128家次(cì)，发送监管(guǎn)风险提示函65家(jiā)次，下(xià)发监管意见书22家次，采取行政监管(guǎn)措施5家(jiā)次，要求11家次保险公司提交预防偿付能力充足率(lǜ)恶化或(huò)完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度(dù)短板，支持保险公司补充(chōng)资本。一是补齐监管短板。发(fā)布(bù)《银行保(bǎo)险机构(gòu)关联(lián)交(jiāo)易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规(guī)范保险公司关(guān)联(lián)交(jiāo)易行为(wèi)。开(kāi)展(zhǎn)股权和(hé)关联交(jiāo)易(yì)专(zhuān)项整治，加强穿(chuān)透监(jiān)管(guǎn)，严(yán)防内部(bù)人控制和大股东操纵(zòng)。公(gōng)开通报(bào)并及时清退第(dì)5批违法(fǎ)违规(guī)股(gǔ)东，强化股东约束(shù)。发布(bù)《保险资(zī)产管理公司管理规定(dìng)》，规范保(bǎo)险资(zī)金运用(yòng)行为(wèi)，加(jiā)强保(bǎo)险资金投资非标资产的风险排(pái)查，防范(fàn)资(zī)金运用风(fēng)险。发(fā)布《人身保险产品信息披露管理办法》，分(fēn)两批(pī)次对40余家公司的产品设(shè)计、定价(jià)、条款表述等问题进(jìn)行公(gōng)开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持保险公司通过适(shì)当途径(jìng)补充资(zī)本金。2022年，支(zhī)持保险行业(yè)通(tōng)过市(shì)场化方式补充资本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司(sī)股东增(zēng)资(zī)412.67亿元(yuán)，10家保险(xiǎn)公司发(fā)行资本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严查处保险业违(wéi)法违规行为(wèi)。2022年，全系统对保险机构共作出行(xíng)政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机(jī)构1424家(jiā)次、人员1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提(tí)高(gāo)违(wéi)法(fǎ)违规成(chéng)本，有效防控合规风险。

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