协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存(cún)款和/或(huò)通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师认为，对于(yú)规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预(yù)计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调(diào)整人民币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂林(lín)银(yín)行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日(rì)对部(bù)分存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公告了(le)关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率按(àn)照区域有所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(燃气热水器是一直开着还是用时开省电，燃气热水器每天晚上需要关吗sū)州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四(sì)大行）执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知(zhī)存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存款利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智(zhì)能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调(diào)整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利(lì)率较(jiào)此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及(jí)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大行客服对(duì)财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立(lì)银行结算账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存款和七(qī)天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天通知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次(cì)利率燃气热水器是一直开着还是用时开省电，燃气热水器每天晚上需要关吗计付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师(shī)表示，协(xié)定(dìng)存款性(xìng)质介(jiè)于活(huó)期和定期(qī)存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩(shèng)余(yú)部分(fēn)按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来(lái)说(shuō)，会(huì)有一定的(de)利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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