协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的(de)自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通知存款基(jī)本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(稻草人的作者简介和主要内容，稻草人的作者简介20字ght: 24px;'>稻草人的作者简介和主要内容，稻草人的作者简介20字zhěng)人(rén)民币(bì)通知存款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于调(diào)整部分存款产品执(zhí)行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存(cún)款按支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂(guà)牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单(dān)位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了(le)关(guān)于平安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银(yín)行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关(guān)部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存(cún)款、通知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对财联(lián)社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明(míng)曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看(kàn)，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为(wèi)0.90％，低于基准利(lì)率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存(cún)款是指企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本(běn)额度内存款按活(huó)期(qī)存(cún)款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协定存款利(lì)率支付(fù)利息的(de)一种存款。协(xié)定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和(hé)七(qī)天通(tōng)知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)在银(yín)行(xíng)存款中(zhōng)占(zhàn)比(bǐ)不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款实(shí)际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于(yú)刺激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收(shōu)益(yì)缩水(shuǐ)了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企(qǐ)业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融(róng)资成本。

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