协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限(xiàn)调整新规(guī)即将落地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公(gōng)告了(le)关(guān)于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利(lì)率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师(shī)认为，对于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力(lì)压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通(tōng)知存款利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银(yín)行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利(lì)率(lǜ)的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行利(lì)率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款产品调整(zhěng)的(de)公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额(é)5万及(jí)以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的(de)执行(xíng)利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行(xíng)调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平(píng)安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也(yě)为自律上限，即基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款(kuǎn)各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位(wèi)协定存款(kuǎn)利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1350开头的身份证是哪里的％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人员对财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存(cún)款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分行的(de)执行利(lì)率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行(xíng)及部分股份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社(shè)记(jì)者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算(suàn)账(zhàng)户(hù)，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行等渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银(yín)行(xíng)，即(jí)可按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计(jì350开头的身份证是哪里的)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定(dìng)金额存(cún)款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协(xié)定(dìng)存款一般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面(miàn)向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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