金(jīn)融(róng)界5月4日消息 据银(yín)保监会官微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业回归保障本源，提升服务(wù)实体经(jīng)济(jì)和(hé)人(rén)民群众质效，加强风险防范(fàn)化(huà)解能力，保险(xiǎn)业偿付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入(rù)4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同(tóng)比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力(lì)充(chōng)足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和再保险公司的(de)综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿付能(néng)力(lì)新规则，引(yǐn)导保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)支持(chí)实(shí)体(tǐ)经济、资本(běn)市场发展(zhǎn)。推(tuī)进《保险公司偿(cháng)付能力监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作(zuò)，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险业服务实体经济(jì)、支持资(zī)本(běn)市场发展方面取得积极成效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色(sè)债券、科技创新、出口信用(yòng)保(bǎo)险、农业保险和专属商业(yè)养老保险产品等(děng)给予最(zuì)低资本(běn)10％的(de)折扣(kòu)，有(yǒu)效促进(jìn)保险业提升服务实体(tǐ)经济(jì)能力，增强服务实体经济质效(xiào)。二(èr)是规则Ⅱ对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公(gōng)开募集基础(chǔ)设施证(zhèng)券投资基金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资(zī)本5％和20％的折扣，对投(tóu)资(zī)符(fú)合条(tiáo)件(jiàn)的银行股给予(yǔ)减值豁(huō)免的优惠政策，支持(chí)保(bǎo)险业参与资本(běn)市场改(gǎi)革(gé)，维护资本市场健康平稳发(fā)展(zhǎn)。

　　（二(èr)）修订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险保障基金(jīn)管理(lǐ)办法》，增加风险处置资源。会(huì)同财政部、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁布施行的保险保障基金管(guǎn)理(lǐ)办法(fǎ)进行了修(xiū)订，提高(gāo)了保(bǎo)险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险和人身(shēn)险保障基金融(róng)通机制，增加风险处置资源，同时完善(shàn)了保(bǎo)险(xiǎn)保障(zhàng)基金的救(jiù)助规定和相(xiāng)关监(jiān)督(dū)管理措(cuò)施。

　　（三(sān)）完善偿付能(néng)力监管(guǎn)评估体系(xì)。修订发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合评级（分(fēn)类监管）评价标准(zhǔn)》，强化定量指标与定性监管相结合，提高风险综合(hé)评级(jí)制度科学(xué)性。每季度对公司风险进行全面评价，形成“评级(jí)、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险(xiǎn)公司发行无固定期限资本债券有关(guān)工(gōng)作。会同人民银行联合发布《关于保险公司发行无固定期限资本(běn)债券有关反醒和反省有什么不同之处，反醒和反省的区别事(shì)项的通知》，拓宽(kuān)保险(xiǎn)公司资本(běn)补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其(qí)中，财产(chǎn)险业(yè)务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能(néng)力充足率指标保持在合理区(qū)间(jiān)。2022年(nián)末，保险业综合偿(cháng)付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线(xiàn)。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司(sī)的(de)综(zōng)合偿付能(néng)力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综(zōng)合评级结果整体(tǐ)保持稳定。2022年末，保险业风险综合(hé)评级(jí)结果为：风险小的A类公司(sī)49家，风险较小(xiǎo)的B类(lèi)公(gōng)司104家；风险(xiǎn)较大的C类(lèi)公司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重的(de)D类(lèi)公(gōng)司（即高(gāo)风(fēng)险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有(yǒu)序化解风险

　　（一）持(chí)续(xù)加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风(fēng)险(xiǎn)监(jiān)测(cè)。全(quán)年召开四次偿付能力监管(guǎn)委员会(huì)季度工(gōng)作会议，分析(xī)研判保险业偿付(fù)能(néng)力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调(diào)研，指导协同各银保监局做实偿付能力风险监测(cè)工作，不断加强(qiáng)偿(cháng)付(fù)能力分析预警能(néng)力。二(èr)是启动2022年度保险公司偿(cháng)付(fù)能力风险管理能力监管评估工(gōng)作。组织对70家保险(xiǎn)公司开(kāi)展现场评(píng)估(gū)，推动公司(sī)健全风险管(guǎn)理机制、提升(shēng)行业风险管(guǎn)理能(néng)力。三是贯(guàn)彻落(luò)实中央巡视整改和中(zhōng)央审计委有关要求，强化财会监(jiān)督(dū)。对2家保险公司开(kāi)展财会专(zhuān)项检查，对(duì)22家保险(xiǎn)公司开(kāi)展(zhǎn)财会或偿付(fù)能力(lì)数据真实(shí)性检查，对(duì)4家公司典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯(hāng)实风险监(jiān)测数据(jù)基础。

　　（二）防(fáng)范化解重(zhòng)点公司(sī)风险。一是稳妥有序(xù)推(tuī)进(jìn)高风险机构(gòu)风(fēng)险处(chù)置(zhì)工作。如期完成“明天系”保险机构(gòu)接管。创新(xīn)处置模式，建立风险处置(zhì)专项(xiàng)工作机制(zhì)，成立专班或(huò)专责组推(tuī)动高风险机构风(fēng)险化解，推动地方政府落实属(shǔ)地责任，制定风险处(chù)置方(fāng)案。对高风险机构实行贴身监管，防范(fàn)流动性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患。二是对偿付能力不达标(biāo)和(hé)出(chū)现偿(cháng)付能(néng)力(lì)风险(xiǎn)苗头的公(gōng)司，及时采取监管约谈、风险(xiǎn)提(tí)示、现(xiàn)场督导等多种(zhǒng)方(fāng)式，督促公司(sī)采取反醒和反省有什么不同之处，反醒和反省的区别有(yǒu)效措施改(gǎi)善(shàn)偿(cháng)付(fù)能力(lì)。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关风险对保险公司进行监管(guǎn)谈(tán)话128家次，发送监管风险提示(shì)函65家次，下(xià)发监管意见书22家次，采(cǎi)取(qǔ)行政监管措施5家次(cì)，要(yào)求(qiú)11家次保险公司提交(jiāo)预防(fáng)偿付(fù)能力充足率恶(è)化或完善风险管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短(duǎn)板(bǎn)，支持(chí)保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险机构关联交易管理(lǐ)办法》，规范(fàn)保险公(gōng)司关(guān)联交(jiāo)易行为。开(kāi)展股权和(hé)关(guān)联交易专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严(yán)防内部人控制(zhì)和大股(gǔ)东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违(wéi)规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理公司管理规定》，规范保险资金运(yùn)用(yòng)行为，加(jiā)强保险资金投资非标资产的风险(xiǎn)排(pái)查，防范资金(jīn)运用风险。发布《人身(shēn)保(bǎo)险产品信息(xī)披露管(guǎn)理办(bàn)法》，分两(liǎng)批次对40余家公司的产品设计(jì)、定价、条款表(biǎo)述(shù)等问(wèn)题进(jìn)行公开通报，规(guī)范市场(chǎng)秩序。二(èr)是支持保(bǎo)险公司(sī)通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支(zhī)持保(bǎo)险行业通过市场化方式(shì)补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统对保险机构共作出(chū)行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家(jiā)次(cì)、人员1939人(rén)次(cì)，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规成本，有效防控合规风险(xiǎn)。

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