协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通(tōng)知，从调整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通(tōng)知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一(yī)天通(tōng)知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对(duì)部分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整后(hòu)执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售(shòu)“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行(xíng)执行利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述(shù)官(guān)宣调整的银行两类存款执(zhí)行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联(lián)社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款国际歌的作者是谁哪国人，国际歌作者是哪个国家的人(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预计新(xīn)规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来看，目前六大(dà)行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行(xíng)客服(fú)对(duì)财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企业(yè)与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额(é)度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利(lì)息(xī)的一种(zhǒng)存(cún)款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)款和(hé)传统型协(xié)定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上银行等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取(qǔ)日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分(fēn)析师表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期利率计付(fù)利(lì)息(xī)，剩余部分按协定存款利率计(jì)付利息，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办(bàn)理，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存(cún)款在(zài)银(yín)行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定存款实际(jì)上是针对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款国际歌的作者是谁哪国人，国际歌作者是哪个国家的人利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费(fèi)以(yǐ)及缓和企业经(jīng)营压力(lì)，但另(lìng)一方面(miàn)老百姓手里的(de)存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款基(jī)本(běn)上(shàng)以对(duì)公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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