协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告了关(guān)于自5月15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负(fù)债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通(tōng)知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四(sì)川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该行将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日对部(bù)分(fēn)存款产品执行利率进行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存(cún)款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日(rì)挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，kind用法固定搭配，kind用法总结平(píng)安银行也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行(xíng)一(yī)天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则(zé)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)20Bkind用法固定搭配，kind用法总结P，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行(xíng)表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利率也为自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不(bù)一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客(kè)服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部分分行的执行利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商(shāng)证券银行业(yè)首席分析(xī)师廖(liào)志明曾(céng)预计(jì)新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内存(cún)款按活期存款利率(lǜ)计息(xī)，超过基本额度的(de)部(bù)分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为一天通知存(cún)款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时(shí)通(tōng)过手(shǒu)机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师(shī)表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)一般都要(yào)求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定存款实际上是针对(duì)特定存(cún)取需(xū)求的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一(yī)方(fāng)面(miàn)有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面(miàn)老百姓手里的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒(héng)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款基本上(shàng)以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的利(lì)息损(sǔn)失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激(jī)企业(yè)投资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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