协(xié)定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或(huò)通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况来看，执行利(lì)率多调整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度不一，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行业(yè)券(quàn)商(shāng)分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存(cún)款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大(dà)行(xíng)及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。另(lìng)外，协(xié)定存款(kuǎn)属于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率 执行利率多为自律(lǜ)上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)日本还有能力侵华吗，日本敢不敢侵略中国产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称日本还有能力侵华吗，日本敢不敢侵略中国，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率日本还有能力侵华吗，日本敢不敢侵略中国调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整(zhěng)后的执行利(lì)率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他(tā)金(jīn)融机构(gòu)执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自(zì)律上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知(zhī)存款各(gè)期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员(yuán)对财联社(shè)记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏(sū)部(bù)分分行的执行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业(yè)首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利(lì)率上限。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，单位协定存(cún)款是指企业与(yǔ)我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度(dù)，银(yín)行对基本(běn)额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相应(yīng)币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于(yú)活期和定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部(bù)分(fēn)按(àn)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通(tōng)知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针对(duì)特定(dìng)存取需求的(de)客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对老百姓(xìng)有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激(jī)消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本。

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