协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较(jiào)于(yú)此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降(jiàng)银行(xíng)负债成本。预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部(bù)分股份行的(de)影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期(qī)存(cún)款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执行利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知(zhī)存款(kuǎn)及(jí)协定存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整产(chǎn)品为通(tōng)知(zhī)存(cún)款、单(dān)位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调(diào)整后挂牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位(wèi)协定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公告了(le)关于平安(ān)银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整的(de)公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利(lì)率上浮点数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则较基准利(lì)率上(shàng)浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款自(zì)律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后(hòu)，两(liǎng)类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行通知存款(kuǎn)各期限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有(yǒu)何影响？

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存(cún)款和(hé)七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通过(guò)手机银行或(huò)4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应币种档次利率计付利(lì)息(xī)。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和(hé)定期(qī)存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中4开头的是哪个省，4打头身份证是哪里，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普(pǔ)通活期利率计(jì)付利息(xī)，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)在(zài)银行存(cún)款中占比不(bù)高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一(yī)方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看(kàn)待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺激企业(yè)投资并降低融资成本。

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