协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自(zì)5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的(de)自律上(shàng)限，相较(jiào)于(yú)此(cǐ)前下调(diào)幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调(diào)整新(xīn)规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序(xù)作用较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通(tōng)知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利(lì)率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知(zhī)存款按支取日挂牌公(gōng)告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的(de)通知存款业务(wù)按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告(gào)了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂(guì)林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率均为自(zì)律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利(lì)率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期(qī)限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存(cún)款以及(jí)协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行(xíng)客服人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此(cǐ)前(qián)公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)较(jiào)此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知存款挂(guà)牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客服(fú)对财(cái)联(lián)社记者介绍(shào)，单位协定存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与(yǔ)我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分为普通型协(xié)定存款和(hé)传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银(yín)行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币种档次利率计付(fù)利息。

　总监和经理哪个大　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存(cún)款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通活期利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余(yú)部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般(bān)都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对(duì)特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)利率调(diào)整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和(hé)通知存(cún)款基(jī)本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于(yú)刺激企业投资并降低融资成本。

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