协定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于(yú)自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看(kàn)，执行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下调幅度不(bù)一(yī)，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于(yú)规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新(xīn)规(guī)则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调通知(zhī)、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利(lì)率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利(lì一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元)率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的(de)通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告(gào)。平安银(yín)行一(yī)天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较(jiào)基(jī)准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利(lì)率(一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元lǜ)则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银一亿等于10的几次方万，一亿等于10的几次方元(yín)行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后为较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即(jí)将调整后，平安银行(xíng)江(jiāng)苏部分分行的(de)执(zhí)行利率较(jiào)此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达(dá)2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实(shí)际存期(qī)及支取(qǔ)日相(xiāng)应(yīng)币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活期和定期(qī)存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息(xī)，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和(hé)协定存款在银行存款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门(mén)槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通知存款和(hé)协定存款实(shí)际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观(guān)点(diǎn)认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款(kuǎn)既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有(yǒu)所(suǒ)下调，也有(yǒu)助(zhù)于刺激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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