协定存款、通知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银(yín)行提(tí)前公告了(le)关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合(hé)力压(yā)降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则(zé)会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银(yín)行也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相应利率水平和实(shí)际(jì)存期计息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率调整(zhěng)后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安银(yín)行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智(zhì)能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整(zhěng)的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的(de)执(zhí)行(xíng)利率较基准利(lì)率上浮点数(shù)为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关(guān)部(bù)门(mén)通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构(gòu)执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另外(wài)，平安(ān)银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整(zhěng)的银(yín)行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存(cún)款各(gè)期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客(kè)服人员对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新规(guī)，招(zhāo)商(shāng)证(zhèng)券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预(yù)计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大(dà)行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智(zhì)能通(tōng)知存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联(l田井读什么字，畊和耕的区别ián)社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)是指企业与我行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款按活期(qī)存(cún)款利(lì)率计息(xī)，超过基(jī)本额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分(fēn)析(xī)师表示(shì)，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和(hé)定期(qī)存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占比不(bù)高(gāo)，以四大行的单位通知存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为(wèi)，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面老百姓(xìng)田井读什么字，畊和耕的区别手(shǒu)里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上(shàng)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成本。

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