金(jīn)融界(jiè)5月4日消息 据银(yín)保监会官微(wēi)，2022年银保监会持续(xù)引导保险业回归保(bǎo)障(zhàng)本(běn)源(yuán)，提(tí)升服务实体经济和人民群众质效，加强风险防范化(huà)解能力，保险业偿(cháng)付(fù)能力(lì)指(zhǐ)标维持在合理区(qū)间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年，我国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险保费收(shōu)入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年(nián)末(mò)，保(bǎo)险业综合(hé)偿(cháng)付(fù)能力(lì)充(chōng)足率为(wèi)196％，远高于(yú)100％的(de)达(dá)标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公司和(hé)再保险公司(sī)的综合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善(shàn)偿(cháng)付能力监管制(zhì)度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规(guī)则(zé)，引导保险业支持实(shí)体经济、资(zī)本市场发展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力监(jiān)管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规(guī)则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引(yǐn)导保险业服务实体经济、支持资本市场发(fā)展方面取得积极(jí)成效(xiào)。一是规(guī)则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技创新、出口信用保险、农业保(bǎo)险(xiǎn)和专属(shǔ)商业养老保险产品等给予最低(dī)资本10％的折扣，有效促(cù)进保险业提(tí)升服务实体经济能(néng)力，增(zēng)强服务(wù)实体(tǐ)经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保险资金投资大盘蓝筹(chóu)股和公开(kāi)募集(jí)基础设施(shī)证券投资基金（公募REITs）分别给(gěi)予(yǔ)最低(dī)资本5％和20％的折(zhé)扣，对投(tóu)资符合条件的(de)银(yín)行股给予减(jiǎn)值豁(huō)免(miǎn)的优惠政(zhèng)策，支持(chí)保险业参与资本市场(chǎng)改革，维护资本市场健康(kāng)平(píng)稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修(xiū)订(dìng)发布《保险保障(zhàng)基金管理办法(fǎ)》，增加风(fēng)险(xiǎn)处置资源(yuán)。会(huì)同(tóng)财政部(bù)、人民银行(xíng)对2008年颁布施(shī)行的保险(xiǎn)保障基金(jīn)管(guǎn)理办法(fǎ)进行(xíng)了(le)修订，提高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产(chǎn)险(xiǎn)和人身(shēn)险保障基金(jīn)融通(tōng)机制，增加风(fēng)险处(chù)置资源，同时完善(shàn)了保险(xiǎn)保障基金的救助(zhù)规定和相(xiāng)关监督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管评估体系。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)风险综合评级(jí)（分类监(jiān)管(guǎn)）评价(jià)标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标与定性监(jiān)管(guǎn)相(xiāng)结(jié)合，提高风险(xiǎn)综合评(píng)级(jí)制度科学性。每季度(dù)对公司风险(xiǎn)进(jìn)行全面评价，形成(chéng)“评级(jí)、通(tōng)报(bào)、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环工作机制。

　　（四）积极(jí)推进保险公司发行无固定期限(xiàn)资本(běn)债券有关工作。会同人民银(yín)行联合发布(bù)《关(guān)于保险公(gōng)司(sī)发行无固定期(qī)限(xiàn)资(zī)本债券有关(guān)事项的通知》，拓(tuò)宽保(bǎo)险公司资(zī)本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步增长。2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)1.3万亿元，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险(xiǎn)业(yè)务原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力(lì)充足率指(zhǐ)标保持在(zài)合理区(qū)间(jiān)。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付(fù)能力(lì)充足率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公司(sī)和(hé)再(zài)保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿(cháng)付(fù)能(néng)力充(chōng)足(zú)率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合评级结果整体保持稳(wěn)定(dìng)。2022年末，保(bǎo)险业风(fēng)险综(zōng)合评级结(jié)果为：风险小的A类公司(sī)49家(jiā)，风险较小的B类公司104家(jiā)；风险较(jiào)大的C类(lèi)公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险严重(zhòng)的D类公司（即高(gāo)风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监(jiān)管。一(yī)是持续加强(qiáng)行业偿付能力风险监(jiān)测(cè)。全年召开四次偿付能(néng)力监(jiān)管委员会季度工作会议，分析研(yán)判保(bǎo)险业(yè)偿付(fù)能力和风险状(zhuàng)况。深入开展市场调研，指导协同各(gè)银保监局做实偿付能(néng)力风险监(jiān)测工作，不断加强偿付能(néng)力分析预警能(néng)力。二是(shì)启动2022年度保(bǎo)险公司偿(cháng)付能力风险管理能力(lì)监管评估工(gōng)作。组织(zhī)对(duì)70家保险公司开展(zhǎn)现场评估，推动公司健全风(fēng)险管理机(jī)制、提升行业风险管理能力。三(sān)是(shì)贯彻落实(shí)中央巡视整改和中(zhōng)央审(shěn)计委有关要求(qiú)，强化财会监督。对2家保险公司开展财(cái)会专项检(jiǎn)查，对22家保险公(gōng)司(sī)开(kāi)展财会或(huò)偿付能力数据(jù)真实性(xìng)检查，对4家(jiā)公司典型问题公开(kāi)通报，强化监管(guǎn)刚性(xìng)约(yuē)束，夯实风(fēng)险监测数据基(作家许地山简介，许地山简介资料jī)础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司(sī)风险(xiǎn)。一是稳妥有序推进高风险机构风险处置工作(zuò)。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管(guǎn)。创新(xīn)处置模式，建立风(fēng)险处置专项工作机制，成(chéng)立专班或专责(zé)组(zǔ)推(tuī)动高风险机构风险化解(jiě)，推(tuī)动地方政府落实(shí)属地责任(rèn)，制定风险处置方案。对(duì)高风(fēng)险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流(liú)动(dòng)性、涉众事件等风险隐患。二是对(duì)偿付能力不(bù)达标和出现偿付能力(lì)风险苗头的公司(sī)，及时采(cǎi)取监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统(tǒng)就偿付(fù)能力(lì)相关风险对保(bǎo)险公司(sī)进行监管谈话128家次，发(fā)送监管风险提(tí)示函65家次(cì)，下发(fā)监管意(yì)见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政(zhèng)监管措施5家次，要求11家次保险公司提(tí)交预防偿(cháng)付能力充足率恶化或完善(shàn)风(fēng)险(作家许地山简介，许地山简介资料xiǎn)管理计划。

　　（三(sān)）补齐制(zhì)度短板(bǎn)，支持保险公司补(bǔ)充资(zī)本。一是补齐监管(guǎn)短板。发布《银(yín)行保险机构关联(lián)交(jiāo)易(yì)管理(lǐ)办法(fǎ)》，规范保险(xiǎn)公司关(guān)联交易行为(wèi)。开展股权和(hé)关联交易专项整治，加强穿透监管，严防内部(bù)人控制和大(dà)股东操纵(zòng)。公(gōng)开(kāi)通报并及时清退第5批违法违规股东，强化(huà)股(gǔ)东约束。发布(bù)《保险资产管理公司管(guǎn)理规定(dìng)》，规范保险资金运用行(xíng)为，加强保(bǎo)险(xiǎn)资金投(tóu)资非标资产(chǎn)的风险(xiǎn)排查(chá)，防范(fàn)资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理办(bàn)法》，分(fēn)两批次(cì)对40余家(jiā)公司(sī)的(de)产品设计、定(dìng)价、条款表(biǎo)述等问题进行公开通报，规范市场秩序。二是(shì)支(zhī)持(chí)保(bǎo)险公司通过适当途(tú)径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险(xiǎn)行业(yè)通过市场(chǎng)化方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保(bǎo)险公(gōng)司发(fā)行资(zī)本补(bǔ)充(chōng)债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严(yán)查(chá)处保险业违(wéi)法违规行为。2022年，全(quán)系统对保险机构共作出行政(zhèng)处(chù)罚决定2562件，处罚保险机(jī)构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有效防控合规(guī)风险。

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