近期(qī)，多家(jiā)险企获批(pī)增加注(zhù)册资本或发(fā)行(xíng)资本补充(chōng)债券。

　　为提高偿付能(néng)力，近年来，多家(jiā)险(xiǎn)企(qǐ)以增资、发债的形(xíng)式(shì)“补血”。今(jīn)年以来，已有7家险企(qǐ)增加注册资本获批，合计(jì)增资125.29亿元；5家险(xiǎn)企(qǐ)合计发行218亿元资(zī)本补充(chōng)债券。也就是说，共(gòng)有(yǒu)12家(jiā)险(xiǎn)企累(lèi)计“补血”343.29亿元(yuán)。

　　整体看来(lái)，“补血(xuè)”路(lù)上，增(zēng)资和发债较多且较为顺利的主要是大型公司，中(zhōng)小险企增资仍比较难，很多(duō)偿付能力(lì)不达标的中小险企，资本金多年难以得到(dào)补充(chōng)。

　　大型(xíng)险企“补血”手笔大人保寿(shòu)险获批发(fā)债120亿元(yuán)

　　险企增资、发债主要是为满足(zú)业务发展和偿付能(néng)力需(xū)要。

　　根据(jù)各公司官网以(yǐ)及监管披(pī)露信息来看，今年以(yǐ)来，已有7家险企增加注册(cè)资本获批，合计增资125.29亿元。获(huò)批增资的险企(qǐ)多在去年发(fā)布(bù)公告。其中(zhōng)，国寿财险增资最(zuì)多，达90亿元，占总增资额的“半壁(bì)江山”。

　　具体看来(lái)，爱心人寿增资(zī)3.2亿(yì)元，目前注册资本达(dá)到20.2亿(yì)元；国寿财险(xiǎn)增资90亿元独肖有哪几个，注册资(zī)本达到278亿元；阳光保险(xiǎn)增资11.5亿元，注册资本达到115.02亿元(yuán)；太保(bǎo)产险增资4.78亿元，注册资(zī)本(b独肖有哪几个ěn)达到199.48亿元；瑞再企商保(bǎo)险增资1.01亿(yì)元，注册(cè)资本达到7.7亿(yì)元；华贵人寿增资(zī)10亿元，注册资本(běn)达到20亿元；国宝(bǎo)人(rén)寿增资(zī)4.8亿元，注(zhù)册资本达到19.8亿元(yuán)。

　　公开(kāi)信息显示，今年以来(lái)还有(yǒu)太平财(cái)险(xiǎn)、国(guó)宝(bǎo)人寿、财(cái)信吉祥人寿(shòu)等9家险企发(fā)布了(le)增(zēng)资公(gōng)告(gào)。

　　除增资外(wài)，发行资本(běn)补充(chōng)债券也是保险(xiǎn)公司“补血”的方式之一(yī)。

　　今年以来，紫金(jīn)财险、中(zhōng)华联(lián)合人寿、农银(yín)人寿、中再财险、太保产(chǎn)险、中国人(rén)保获批在全国银行间(jiān)债券(quàn)市场公开发行10年(nián)期(qī)可赎回资本补充(chōng)债券，发行规模从6亿元至(zhì)120亿元不等。其中(zhōng)，中国人(rén)保发(fā)行(xíng)规模最大，为不超过120亿元。

　　从目前一级市场(chǎng)发债情况来看，根据Wind数据统(tǒng)计，今年以来，5家险企发行资本(běn)补充债，规模达218亿元(yuán)。利安人寿于3月10日发行10亿(yì)元(yuán)资(zī)本补充债；太平再保(bǎo)险于(yú)3月3日发行13亿(yì)元(yuán)资本(běn)补充债(zhài)；农(nóng)银人寿于3月(yuè)30日发行35亿(yì)元资(zī)本补(bǔ)充债；中再(zài)产险于5月5日发(fā)行40亿(yì)元(yuán)资本(běn)补充债；人(rén)保寿险于5月25日发(fā)行(xíng)120亿元资(zī)本补充债券。

　　中小险企(qǐ)“补(bǔ)血(xuè)”不易(yì)复星联合健康三次增资失败

　　据(jù)公(gōng)开信息显(xiǎn)示，近年来(lái)增资(zī)的企业中，中小险企占大(dà)多数。

　　据(jù)中国保险行业协(xié)会官(guān)网(wǎng)披露信(xìn)息以及(jí)国(guó)家金融监督管理(lǐ)总局(jú)官网信息(xī)显示，2022年共有23家险企公(gōng)布增资计划，截至目前已有19家(jiā)公司获批增资，其中包含上述国寿财险、太(tài)保(bǎo)产险等大(dà)型(xíng)险(xiǎn)企还有太(tài)平科技保险、安(ān)联资管、中(zhōng)意资管(guǎn)等公司。而长城(chéng)财富保(bǎo)险资(zī)管(guǎn)、都邦财险、中银三(sān)星人寿(shòu)、复(fù)星保(bǎo)德(dé)信人寿4家(jiā)公司的增(zēng)资需求(qiú)尚未被(bèi)批复。

　　从实际情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，大型(xíng)险(xiǎn)企(qǐ)增资相对(duì)顺利且(qiě)规模较(jiào)高，中小险企增资并不(bù)容易。

　　有(yǒu)险企在增资时，股东认缴并(bìng)不积(jī)极。都邦财险(xiǎn)曾披露，该公司2022年5月17日召开临时股东大会审议通过了有关(guān)都邦财险增资扩股的议案(àn)，拟增资4亿元(yuán)。各增(zēng)资(zī)股东将以货(huò)币方(fāng)式(shì)向(xiàng)公司投入资金。但根据(jù)都(dōu)邦财险(xiǎn)发布公(gōng)告显示，截至2022年5月(yuè)31日，尚(shàng)有1.1601亿股的(de)认购额度未由股东(dōng)认购(gòu)，将进入下一轮同比例增资。

　　有(yǒu)险企多次尝试增资，至(zhì)今仍(réng)没有(yǒu)成功。自2018年开始(shǐ)，复(fù)星联(lián)合(hé)健(jiàn)康此(cǐ)前曾作出三(sān)次增(zēng)资计划(huà)，但(dàn)至今仍未成功(gōng)。今年5月23日，复星联(lián)合健康再次对外公(gōng)布增资计划，拟(nǐ)增发1.94亿股(gǔ)股份，公司注册资本金由5亿元(yuán)增加至6.94亿元。

　　此外(wài)，一些偿(cháng)付能力不达(dá)标的(de)险企中(zhōng)，多家公司资(zī)本常年得不到补充。

　　根据公开信息显示，截至(zhì)一季度末，最(zuì)近风险综合评级为C类(lèi)险企的有华汇人寿、合(hé)众人寿、幸福人寿、长生人(rén)寿、渤海人寿、百年人寿、三峡人寿(shòu)、华安财险、安华农险、渤海财险、富德(dé)财(cái)险、前海财险、珠峰(fēng)财险(xiǎn)；D类的险(xiǎn)企为北大(dà)方正人寿、都邦(bāng)财(cái)险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发(fā)现，2019年以后，上述险(xiǎn)企中，除渤(bó)海财险外，均未(wèi)获批增资。其中合众人寿(shòu)、长生人寿、渤海人寿(shòu)、百年人寿、富德财险(xiǎn)、安华农险于2015年(nián)至2016年之间获批增资。

　　为什么中小险企增资(zī)相对困难？

　　对外经济(jì)贸易大学保险学院教授王国军对“V观(guān)财报”表示(shì)，中小保险公司在市场竞争中不占优(yōu)势，前景(jǐng)不明，投资(zī)回报期较(jiào)长(zhǎng)，经常不(bù)被(bèi)投资人看好，所以(yǐ)存在增资(zī)难的问(wèn)题。

　　面(miàn)对(duì)增(zēng)资难题，王国军表示，中小险企应打(dǎ)造自己的核心竞争力，在某一个领域取(qǔ)得优(yōu)势，成(chéng)为行(xíng)业翘楚，形成稳定的(de)保费和利润来源。恶性循环是(shì)中小保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)容(róng)易(yì)掉(diào)落的陷阱，必(bì)须(xū)在恰当(dāng)的(de)时机(jī)找到独特(tè)的业(yè)务模(mó)式，才能逐步走向良性循环。中(zhōng)小险企保(bǎo)持偿(cháng)付能力处于(yú)正(zhèng)常水平其实并(bìng)不是难事，不(bù)照抄大型保险公司的(de)业(yè)务(wù)模式，不随波逐流，不盲目扩张，提高(gāo)资金(jīn)运作能力，稳(wěn)扎稳打(dǎ)打造公司的核心竞争力(lì)。

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