协(xié)定存款、通知存款利率上限调(diào)整新规(guī)即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅度不(bù)一，最(zuì)高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存(cún)款(kuǎn)定价的无(wú)序(xù)竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负债成本。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大(dà)。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执行(xíng)利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)产品(pǐn)为通知存款、单位(wèi)协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称，通(tōng)知存三万日元等于多少人民币多少(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之(zhī)后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利(lì)率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于(yú)平安银行智能(néng)存款-通(tōng)知存款产(chǎn)品调整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额(é)5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表(biǎo)示，自(zì)5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂林银行协(xié)定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调(diào)整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率(lǜ)也为自律上(shàng)限，即(jí)基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行客服人员(yuán)对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席(xí)分(fēn)析师廖志明(míng)曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天(tiān)期(qī)通知存款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过基本额(é)度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利(lì)息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协(xié)定(dìng)存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机银(yín)行或网上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)性质(zhì)介于活(huó)期和定三万日元等于多少人民币多少期存款之间。协(xié)定存款中，一定金额(é)存(cún)款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力(lì)，但另一方面(miàn)老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证(zhèng)券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于(yú)刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资(zī)成(chéng)本。

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