协定存款、通知存(cún)款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于(yú)自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较(jiào)于(yú)此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序(xù)作用(yòng)较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知(zhī)存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也在(zài)今日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品为通知(zhī)存(cún)款、单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日(rì)挂牌公告的相应利率(lǜ)水平(píng)和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也(yě)公告了关(guān)于平安银行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与(yǔ)七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域(yù)有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利率上(shàng)浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行(xíng)表(biǎo)示(shì)，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消(x画的作者是谁 画的作者是高鼎吗iāo)息看，四川天府银行(xíng)、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协(xié)定存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通(tōng)知存款利(lì)率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的(de)影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行(xíng)来看(kàn)，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同(tóng)，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的(de)部(bù)分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普通型协(xié)定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存(cún)款和七(qī)天通知存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介于(yú)活期和定(dìng)期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率计(jì)付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期(qī)限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位通(tōng)知存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存(cún)款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般(bān)都要(yào)求最低(dī)起存金(jīn)额，门(mén)槛相对较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存(cún)款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤(yuè)开证(zhè画的作者是谁 画的作者是高鼎吗ng)券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业(yè)务，通知(zhī)存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大(dà)。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本(běn)。

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