协定(dìng)存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行(xíng)提前公告(gào)了关于自5月15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执(zhí)行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自(zì)律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作(zuò)用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协(xié)定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银(yín)行也在(zài)今日(rì)发布关于(yú)调整部分存款产品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林(lín)银行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单(dān)位协(xié)定(dìng)存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林银(yín)行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率(lǜ)调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告(gào)了关于(yú)平(píng)安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区(qū)域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国(guó)有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整后，两类存款执行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官(guān)宣调整(zhěng)的银行两类存款执行利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存款各期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较(jiào)此前(qián)下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行(xíng)调整，调整后(hòu)为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部(bù)分(fēn)分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高可花王牙膏为什么那么便宜，这三种牙膏千万别再买了(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位(wèi)协(xié)定存款是指企业与我行签订协(xié)定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按活(huó)期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一天通知(zhī)存(cún)款和七天通知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按(àn)实际存期及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性(xìng)质介于(yú)活期(qī)和定期存款(kuǎn)之间。协(xié)定存(cún)款中，一定金(jīn)额存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率计付(fù)利息(xī)，剩余部(bù)分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(mià花王牙膏为什么那么便宜，这三种牙膏千万别再买了n)向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款一般(bān)都要求最低(dī)起存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实(shí)际上是(shì)针对特定(dìng)存取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一(yī)方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤(yuè)开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对(duì)公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业(yè)来说，会(huì)有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损失，但若存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本。

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