协定存款、通(tōng)知存(cún)款利率上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行提(tí)前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通知存款执(zhí)行利率的通知，从调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预(yù)计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的(de)影响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一(yī吊带和背心有什么区别，吊带和背心有什么区别)定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣(xuān)下调通知、协(xié)定存(cún)款利(lì)率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动存(cún)款利(lì)率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存(cún)款(kuǎn)产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款按支(zhī)取日挂牌公告(gào)的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按(àn)照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平(píng)安银(yín)行也(yě)公告了关(guān)于(yú)平安银(yín)行智(zhì)能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有(yǒu)所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通知存款自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行(xíng)）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)均较(jiào)此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服(fú)人员对(duì)财(cái)联社记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安(ān)银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分(fēn)分(fēn)行的(de)执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券(quàn)银(yín)行业首席分析(xī)师(shī)廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期(qī)通知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客(kè)服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协(xié)定(dìng)存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款按(àn)活(huó)期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超过(guò)基本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传统型协吊带和背心有什么区别，吊带和背心有什么区别定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取(qǔ)时(shí)通过手机银(yín)行(xíng)或网上银行等(děng)渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证券(quàn)分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介(jiè)于活期(qī)和(hé)定(dìng)期(qī)存款之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部分按协(xié)定存款利率(lǜ)计付(fù)利(lì)息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协(xié)定存款一般都要求(qiú)最(zuì)低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通知(zhī)存款和协(xié)定存款实(shí)际上是针对(duì)特定存取(qǔ)需求的客户(hù)，面(miàn)向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存(cún)款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的(de)存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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