金融界5月(yuè)1日消息 加州(zhōu)金融(róng)监管机构接管了第一(yī)共和银行，并任命联邦存款(kuǎn)保险公司（FDIC）为接管人(rén)。此前，他们(men)试图说服(fú)竞争(zhēng)对手(shǒu)让这家境况不佳(jiā)的银行维(wéi)持下(xià)去，但最后的努力失(shī)败了。

　　摩根大通银(yín)行(xíng)（JPMorgan Chase Bank）周一(yī)早间发布(bù)的(de)一份声明(míng)称，该行将承担包(bāo)括未(wèi)投保(bǎo)存款(kuǎn)在内的所有存款，以及该(gāi)行几乎所有资(zī)产(chǎn)。

　　目前(qián)第一共和银行的总资产约为2291亿美元，其在美国8个(gè)州的84个办事处将以摩根大通分支机构的身份(fèn)于今日重新(xīn)开(kāi)业。

　　据了解，这是两个(gè)月内(nèi)第三(sān)家(jiā)倒闭的美国区域(yù)性银行(xíng)。不到两个(gè)月前，硅谷银(yín)行(xíng)和(hé)纽约签名银行因存款外(wài)流而倒闭，迫(pò)使美联储采取(qǔ)紧急措(cuò)施(shī)介入，以稳定(dìng)市(shì)场。

　　截(jié)至发稿，第一共和银行盘前暴跌超40％，报价2.04美(měi)元。

　　小摩将承担包(bāo)括未(wèi)投保存(cún)款在内的所有(yǒu)存(cún)款

　　根(gēn)据交易内(nèi)容，摩根大通将收购第(dì)一(yī)共和银行的绝(jué)大部(bù)分资产，包括约1730亿美元的(de)贷(dài)款和约300亿美元证券；承担约920亿(yì)美元存款，包括300亿美元(yuán)的大额银行(xíng)存款(kuǎn)，这些存款将在交易结(jié)束后(hòu)偿还(hái)或在(zài)合并中消除(chú)；FDIC将(jiāng)提供损失(shī)分担协(xié)议，涵盖所收(shōu)购的单户住宅(zhái)抵押贷款和商业(yè)贷款(kuǎn)，以(yǐ)及500亿(yì)美(měi)元的五(wǔ)年期固(gù)定利率定期融资；摩根大通不承担第一共和(hé)银行的(de)公司债(zhài)或优先股。

　　摩根大通(tōng)董事长兼首席执行官杰米·戴蒙（Jamie Dimon）表示，其收(shōu)购将存款保(bǎo)险(xiǎn)基金的成(chéng)本降至最低。

　　“我(wǒ)们的政府邀(yāo)请我们(men)和其他人站(zhàn)出来(lái)，我们做到了，”他在一份声明中说。“此次收购使我们公司(sī)整体受益，对股东有增益，有(yǒu)助于进(jìn)一步推进(jìn)我们的财富战略，并(bìng)补充了我们(men)现有的特许经营(yíng)权。

　　第一共和银(yín)行是如何走(zǒu)向倒闭的？

　　美国硅谷银(yín)行(xíng)和签名银行在3月份相继(jì)关闭(bì)后，第一(yī)共和银行(xíng)当(dāng)时(shí)也面临较为严重的挤(jǐ)兑(duì)风险，为避免其成为下(xià)一(yī)个(gè)倒下(xià)的美(měi)国区域性银行，美国(guó)11家大型银行向其注资了300亿美元。

　　与迎合科技(jì)创业社(shè)区的硅(guī)谷银行一样，第(dì)一共和银行也(yě)是一家总部(bù)位(wèi)于加利福尼亚(yà)州的专(zhuān)业贷(dài)款(kuǎn)机构。它(tā)专注于为富有的沿(yán)海(hǎi)美国人提供服务(wù)，用低利率抵押贷款(kuǎn)吸引(yǐn)他们，以换(huàn)取将(jiāng)现(xiàn)金留(liú)在银行。

　　但该(gāi)银行(xíng)在(zài)4月24日的收益报告中透露，这(zhè)种模(mó)式(shì)在硅谷(gǔ)银行倒闭后瓦解(jiě)，因为(wèi)第(dì)一共和国的客户提取了超过(guò)1000亿美(měi)元的存(cún)款。硅谷(gǔ)银行和第一共和银(yín)行等无保险存款比例较高的机(jī)构发现(xiàn)自(zì)己(jǐ)很(hěn)脆(cuì)弱(ruò)，因(yīn)为客户担心在银行挤兑(duì)中(zhōng)失去储蓄。

　　截至周(zhōu)五(wǔ)收盘(pán)，第一共(gòng)和银行的(de)股(gǔ)价(jià)今年迄(qì)今下跌了97％。

　　这种存款流失迫使第(dì)一共和国从美(měi)联储(chǔ)设施中大(dà)量借(jiè)款来维(wéi)持运营(yíng)，这给该公司的(de)利润率带来了(le)压(yā)力，因为(wèi)其(qí)融资(zī)成本现在要高得(dé)多。根(gēn)据(jù)BCA Research首席策略师Doug Peta的(de)说法，第(dì)一共和国(guó)占最近美联储贴现窗口(kǒu)所(suǒ)有借款的72％。

　　4月24日(rì)，第一共和(hé)国(guó)首席(xí)执行(xíng)官迈克尔·罗夫勒(lēi)（Michael Roffler）试图描绘三月事件后的稳定(dìng)形象。他说，最近(jìn)几周存款外流有所放缓。但(dàn)在该公司否认其之前(qián)的财务指引(yǐn)后，该股(gǔ)暴跌，Roffler在一次异常简短的电话会议(yì)后选择不回答(dá)问(wèn)题(tí)。

　　该银行的顾问曾希(xī)望说(shuō)服美国最大的银行再次帮助第一共和国。计划的一个(gè)版本涉(shè)及要(yào)求银行为第一共和国资产负债表上(shàng)的债(zhài)券支付高于(yú)市场的利率(lǜ)，这(zhè)将使它能(néng)够从(cóng)其(qí)他(tā)来源筹集资金。

　　但最终，这(zhè)些(xiē)银(yín)行(xíng)在(zài)3月(yuè)份联合(hé)起(qǐ)来向第一共和国注入(rù)了300亿(yì)美元(yuán)的存款，但无法(fǎ)就(jiù)救助计划达成一致。监管(guǎn)机构最终采取了行动(dòng)，结(jié)束了该银行(xíng)38年的运营。

　　众多(duō)美国(guó)中(zhōng)小银行面(miàn)临生存挑战

　　受美联(lián)储激进加息等(děng)因素影响，除(chú)了第一共和银行之外，众多(duō)其他美国(guó)区域性中(zhōng)小(xiǎo)银行也面临生存挑战，国(guó)际评级机(jī)构穆迪日前下调了包括(kuò)美国合众银行、夏威夷银(yín)行等10余家美国区域性银行的评级(jí)。穆迪表示，银行(xíng)管理资产(chǎn)和(hé)负债面临的压(yā)力日益明显，一些(xiē)银行(xíng)的存款是(shì)否具备高稳(wěn)定性存疑(yí)。

　　报道称(chēng)，穆迪最新(xīn)发(fā)布的研(yán)究表明，美国的银行(xíng)业正在遭受(shòu)银(yín)行关闭、高通(tōng)胀和(hé)美(měi)联储激进加息带(dài)来的冲击，金融体(tǐ)系(xì)处于脆弱状态。据联储发布的数(shù)据，在截(jié)至4月12日的一周内(nèi)，美国所有商(shāng)业银行存款(kuǎn)从一周前的(de)17.43万亿美元下降到17.38万亿美元。外(wài)界担(dān)忧(yōu)，第一共(gòng)和(hé)银行危机如果(guǒ)触发又一轮(lún)挤兑潮，可能殃及更多美(měi)国区域性银行。

　　据(jù)新华社4月28日报(bào)道，分析人(rén)士(shì)认为(wèi)，除第(dì)一共和银行(xíng)外，美国其(qí)他区域性银(yín)行也面临更多审视，美(měi)国银行业可能(néng)会出现一轮兼(jiān)并重(zhòng)组，信贷(dài)市场紧(jǐn)缩预计将(jiāng)加剧美国经济下(xià)行压力。

　　上周日，世界首富(fù)马斯(sī)克在社交媒(méi)体(tǐ)称，银行(xíng)业危机是经济放缓已经开(kāi)始的一(yī)个迹象。他以“煤矿(kuàng)中的金(jīn)丝雀(què)”和“墓地”来比喻并描述眼下的这(zhè)场危机……

　　“不仅(jǐn)仅(jǐn)是煤矿(kuàng)中的金(jīn)丝雀（硅谷银行）死了，最坚定的矿(kuàng)工(gōng)之一（瑞(ruì)信）也死了(le)，墓(mù)地很快就(jiù)被填满了！进(jìn)一步加息(xī)将引(yǐn)发严重(zhòng)的衰退——记(jì)住我的话，”马斯克写(xiě)道。

　　据芝加哥商品交易(yì)所（CME）美联储观察显示，美联储5月维持利率不变的概率为23.8％，加息(xī)25个基点的(de)概率为76.2％；到6月维持(chí)利率(lǜ)在当前(qián)水平(píng)的概率(lǜ)为18％，累计加息(xī)25个基点的概率(lǜ)为(wèi)63.5％，累计加(jiā)息50个(gè)基(jī)点的概率为(wèi)18.5％。

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