协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和(hé)/或(huò)通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调整为新规(guī)的(de)自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规(guī)，银行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为(wèi)，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存(cún)款基本以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存(cún)款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银(yín)行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通(tōng)知存款及(jí)协(xié)定(dìng)存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行(xíng)也在今日发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后挂(guà)牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了(le)关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额(é)5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执(zhí)行利率(lǜ)则(zé)较基准利率(lǜ)上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存款和(hé)通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国(guó)有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银行两(liǎng)类存款执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存(cún)款-通知存款(kuǎn)利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师(shī)廖志(zhì)明曾预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天(tiān)期(qī)通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利(lì)率(lǜ)上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能22寸是多少厘米通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率(lǜ)支付(fù)利(lì)息的一22寸是多少厘米种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天通知存款和七天通知存款，支(zhī)取时(shí)通(tōng)过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面向企业办理，期限最长为1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四(sì)大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为(22寸是多少厘米wèi)例，常年(nián)只占企业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要(yào)求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特定存(cún)取需求的客户，面(miàn)向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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