协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知存款执(zhí)行利率的(de)通知，从调整情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业(yè)券(quàn)商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓(xìng)的影响不大。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自律上限

　　具体来(lái)看，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行称(chēng)没带罩子让捏了一节课感受，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也在今日发布(bù)关(guān)于(yú)调(diào)整部分存款产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利(lì)率水平和(hé)实际(jì)存期(qī)计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利(lì)率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了关于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款产(chǎn)品(pǐn)调整(zhěng)的公告。平安(ān)银行一(yī)天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行(xíng)利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率(lǜ)则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自(zì)律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整(zhěng)，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机(jī)构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林(lín)银行协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协(xié)定存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人(rén)员对财联(lián)社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银(yín)行(xíng)江苏部(bù)分(fēn)分行(xíng)的执(zhí)行利率较此(cǐ)前没带罩子让捏了一节课感受下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)，招商证券(quàn)银行业首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股份(fèn)行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利(lì)息的(de)一种存款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分(fēn)为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠道(dào)提前(qián)一天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按(àn)实际存期(qī)及支(zhī)取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活(huó)期和定期存(cún)款之间。协定存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对(duì)较高(gāo)；此外通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对特定存(cún)取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压(yā)力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款既(jì)有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的利息(xī)损失，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企(qǐ)业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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