近期(qī)，多家险企(qǐ)获(huò)批增(zēng)加注(zhù)册资本或发(fā)行资本补充债(zhài)券。

　　为提高偿付能力，近年(nián)来(lái)，多(duō)家险企以增资、发债的形式“补血”。今年以(yǐ)来，已有7家险企增(zēng)加注册资本获批(pī)，合计增(zēng)资125.29亿(yì)元；5家险企合(hé)计发行218亿元(yuán)资本补充债券(quàn)。也(yě)就是(shì)说，共有12家(jiā)险企累计(jì)“补血”343.29亿元。

　　整体看(kàn)来，“补血”路上，增资和发债较多且(qiě)较为顺利(lì)的主要是大型公司(sī)，中小险企增资仍比较难(nán)，很多偿付能力不达标(biāo)的中小险企，资本(běn)金多年难以(yǐ)得到补(bǔ)充(chōng)。

　　大型险(xiǎn)企“补血”手笔大人(rén)保寿险(xiǎn)获批发债120亿元

　　险企(qǐ)增(zēng)资、发债主要是为满足业务发展(zhǎn)和偿付能力需要。

　　根据(jù)各公司官网以及(jí)监管披(pī)露信息来看，今(jīn)年以来，已有(yǒu)7家险企增加注册资本获(huò)批，合计增资125.29亿元。获(huò)批增资的险企多(duō)在去年发布公告(gào)。其中，国寿财险增资最多，达90亿元，占总增资额(é)的(de)“半壁江山”。

　　具体(tǐ)看来，爱(ài)心(xīn)人寿增资3.2亿元，目前注册资本达到20.2亿元；国寿财(cái)险增资90亿元，注册资本达到278亿元；阳(yáng)光(guāng)保险增资11.5亿(yì)元(yuán)，注(zhù)册资本达到115.02亿元；太保产(chǎn)险增资4.78亿元(yuán)，注册资本(běn)达到199.48亿元(yuán)；瑞再企(qǐ)商保险增资1.01亿元，注(zhù)册(cè)资本达到7.7亿元；华贵人(rén)寿增资10亿元(yuán)，注册资本达到20亿元；国宝人(rén)寿(shòu)增资4.8亿元，注册资本达到(dào)19.8亿元。

　　公开信息显示，今(jīn)年以来(lái)还有太平财险、国宝人寿、财信吉祥人寿等9家险企发布(bù)了增资公告。

　　除增资外，发行资本补充债(zhài)券也是保险公司“补血”的方式之一。

　　今年以来，紫金财险、中华联合人寿、农银人寿、中再财险、太保产险、中国人保获批在全(quán)国银行间债券市场(chǎng)公(gōng)开发行10年期(qī)可赎回资本补充债券，发(fā)行规模从6亿元至120亿(yì)元(yuán)不(bù)等。其中，中(zhōng)国人(rén)保发行(xíng)规(guī)模最(zuì)大，为不超过120亿元。

　　从目(mù)前一级市场发债情况来看，根据Wind数(shù)据统(tǒng)计，今年以来，5家险企发(fā)行资本补充债(zhài)，规模(mó)达218亿元(yuán)。利安人(rén)寿于(yú)3月10日发行10亿元资(zī)本补充债；太(tài)平再(zài)保(bǎo)险于3月3日(rì)发行13亿元资(zī)本补充债；农银人寿(shòu)于(yú)3月30日(rì)发行(xíng)35亿元资本补充债；中再产险于5月(yuè)5日发行戊申年是哪一年40亿元资本补充债；人保寿险(xiǎn)于5月25日发行120亿元资本补充债券。

　　中小险企“补血”不易(yì)复(fù)星联合健康三次增资(zī)失(shī)败

　　据公(gōng)开(kāi)信息(xī)显示，近年(nián)来(lái)增(zēng)资的企业中，中小险企占大多(duō)数。

　　据(jù)中国保险行(xíng)业(yè)协(xié)会官网披(pī)露信息(xī)以(yǐ)及国家金融(róng)监督(dū)管(guǎn)理总局(jú)官网信息(xī)显示，2022年共有(yǒu)23家险企公(gōng)布(bù)增资计(jì)划，截至目前已有19家(jiā)公司获(huò)批增资，其中包含上述国寿(shòu)财险、太保产险(xiǎn)等大型(xíng)险企还有太平科技保(bǎo)险、安联资(zī)管、中(zhōng)意资管等公司。而(ér)长城财富保险资管、都邦财险、中(zhōng)银(yín)三星人寿、复星(xīng)保德信人寿4家公司的增资需求尚(shàng)未戊申年是哪一年被批复。

　　从实际情(qíng)况来(lái)看，大(dà)型(xíng)险企(qǐ)增资(zī)相对顺利且规模较高(gāo)，中小(xiǎo)险企增资并(bìng)不容易。

　　有(yǒu)险企(qǐ)在增资时，股东认(rèn)缴(jiǎo)并(bìng)不积(jī)极。都邦财(cái)险曾(céng)披露(lù)，该公司2022年5月17日召开临时股东(dōng)大会审议通(tōng)过了有关都(dōu)邦财险增资扩股(gǔ)的(de)议案，拟增资4亿元。各增资股东(dōng)将以(yǐ)货币方式(shì)向公(gōng)司投入资金。但根(gēn)据都邦财险(xiǎn)发布公告显示，截至(zhì)2022年5月31日，尚有1.1601亿股的认购额度(dù)未由(yóu)股东认购，将进(jìn)入(rù)下一轮同比例增资。

　　有险企多次尝(cháng)试增资，至今仍(réng)没(méi)有(yǒu)成功(gōng)。自2018年开(kāi)始，复星联合健康此前曾作出三次增资(zī)计划，但至今仍未(wèi)成功。今(jīn)年5月(yuè)23日，复(fù)星(xīng)联合健康再(zài)次对(duì)外公布增资计划(huà)，拟增发1.94亿股股份，公司(sī)注册资(zī)本(běn)金由(yóu)5亿元(yuán)增加至6.94亿(yì)元。

　　此外(wài)，一些(xiē)偿(cháng)付能(néng)力(lì)不达标的险企中，多家公司(sī)资本常(cháng)年(nián)得不到补充。

　　根据(jù)公开信息显示，截至一季度(dù)末，最近风险综合评级为C类(lèi)险企的有华(huá)汇人寿(shòu)、合众人寿(shòu)、幸福人(rén)寿、长生人寿、渤海(hǎi)人寿、百年人寿、三峡人寿、华安(ān)财险、安(ān)华农险、渤(bó)海财险、富德财险(xiǎn)、前海财险、珠峰财(cái)险；D类的险(xiǎn)企(qǐ)为(wèi)北大方正人寿、都邦财险。

　　“V观财报(bào)”（微信(xìn)号(hào)ID:VG-View）梳理发现(xiàn)，2019年以后，上述险企中，除渤(bó)海财险外，均未获批增资。其中合众人寿、长生人寿、渤海人寿(shòu)、百年(nián)人寿(shòu)、富德财险、安华农险于2015年至2016年(nián)之间获批(pī)增资。

　　为(wèi)什么中小险(xiǎn)企(qǐ)增资相对困难？

　　对外经济贸易大学保险(xiǎn)学院教(jiào)授王国(guó)军对“V观财报”表示(shì)，中小(xiǎo)保(bǎo)险公司(sī)在市场(chǎng)竞争中不(bù)占优势，前(qián)景不明，投资回报期较长，经(jīng)常(cháng)不被投资人看(kàn)好，所(suǒ)以存在增(zēng)资难的问题。

　　面对增资难题，王国军表示(shì)，中小险企(qǐ)应打造(zào)自己的(de)核心竞(jìng)争(zhēng)力(lì)，在某一个(gè)领域取(qǔ)得优势，成为行(xíng)业翘楚，形成稳定(dìng)的保费和利(lì)润来源(yuán)。恶性循(xún)环(huán)是中小保险公司(sī)容易掉落的陷阱(jǐng)，必须在(zài)恰当的时机(jī)找到独特的业(yè)务模式，才能逐步走(zǒu)向良性循环。中小险(xiǎn)企保(bǎo)持偿付能力处于正常水(shuǐ)平其实并不是难事，不照抄大型保险公司的业务模式(shì)，不随波(bō)逐流，不(bù)盲目扩张，提(tí)高资金运作能力，稳扎稳打(dǎ)打(dǎ)造公(gōng)司的核(hé)心竞争力。

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