险企(qǐ)增资、发债主(zhǔ)要是为满足(zú)业务(wù)发展和偿付能力(lì)需要。

　　根据(jù)各公司官网(wǎng)以及监(jiān)管披露信息(xī)来看，今年以来，已有(yǒu)7家(jiā)险企增加注册资本获批，合(hé)计增资125.29亿元。获批(pī)增资的险企多在去(qù)年发布(bù)公告。其中，国寿(shòu)财险增(zēng)资最多，达90亿元，占(zhàn)总增资额的“半(bàn)壁江山”。

　　具体看(kàn)来，爱心人寿增资3.2亿元(yuán)，目(mù)前注册资本达到20.2亿元；国寿财险(xiǎn)增资90亿元(yuán)，注册资(zī)本达(dá)到278亿元(yuán)；阳光保险(xiǎn)增资11.5亿元(yuán)，注册资(zī)本达到115.02亿(yì)元；太保产险增资4.78亿(yì)元，注册资本达(dá)到199.48亿元；瑞再企商保险增资(zī)1.01亿元，注册资(zī)本达到(dào)7.7亿元；华贵人寿增(zēng)资10亿(yì)元，注册资本达到(dào)20亿元(yuán)；国宝人寿增资(zī)4.8亿(yì)元，注册资本达(dá)到(dào)19.8亿元。

　　公开信(xìn)息显示，今年(nián)以来还有太平财险、国宝人(rén)寿、财信吉(jí)祥(xiáng)人寿等9家险企(qǐ)发布了增资(zī)公(gōng)告。

　　除增资外(wài)，发行(xíng)资(zī)本补充债券也是保险公司“补血”的方式(shì)之一。

　　今年以来，紫金(jīn)财险、中(zhōng)华联合人寿(shòu)、农银人寿、中再财险、太保产险、中(zhōng)国人保获批在(zài)全国银行间债(zhài)券市场公开(kāi)发(fā)行10年期可赎(shú)回资(zī)本补充债券，发行规(guī)模(mó)从6亿元至120亿(yì)元不等(děng)。其中，中国人保发行(xíng)规模最大，为不超过120亿元。

　　从目前一级市场发债情况来看，根(gēn)据Wind数据统计(jì)，今年(nián)以来(lái)，5家(jiā)险企发行资本补(bǔ)充债(zhài)，规模达218亿元。利安人(rén)寿于3月10日发行10亿元资本补充债；太平再保险于3月(yuè)3日发行13亿元(yuán)资(zī)本补充债；农银(yín)人(rén)寿于3月30日发(fā)行35亿元资本补充(chōng)债(zhài)；中(zhōng)再(zài)产险于5月(yuè)5日发行40亿元资本(běn)补充债(zhài)；人保(bǎo)寿(shòu)险于5月25日发(fā)行120亿元资本(běn)补(bǔ)充债券。

　　中(zhōng)小险企(qǐ)“补(bǔ)血(xuè)”不(bù)易复星联合健(jiàn)康三(sān)次(cì)增资失败

　　据(jù)公开信息显示，近年来增资的企业中(zhōng)，中小(xiǎo)险企占大多数。

　　据中(zhōng)国保(bǎo)险行业协(xié)会(huì)官网披露信息(xī)以(yǐ)及国家金融监督(dū)管理总局官(guān)网信息显(xiǎn)示，2022年共有23家险企公布增(zēng)资计划，截至目前已有19家(jiā)公司获批增(zēng)资，其中(zhōng)包含上述国寿(shòu)财险、太保产险等大(dà)型险企还有太平科技保(bǎo)险、安联资管(guǎn)、中意(yì)资管等公司。而长(zhǎng)城财富保险(xiǎn)资管(guǎn)、都邦财险、中银三星人寿、复星(xīng)保德信人寿4家公司的增资需求尚未被批复(fù)。

　　从实际(jì)情况来看，大型险企增资相对顺(shùn)利且规模(mó)较高，中小险企增资并不容易。

　　有险企在增(zēng)资时，股东认缴并不积极。都邦财(cái)险曾披露(lù)，该公司2022年(nián)5月17日召(zhào)开临时(shí)股东大会审议通(tōng)过了(le)有关(guān)都邦财险增资扩(kuò)股的议(yì)案，拟(nǐ)增资4亿(yì)元。各增资股(gǔ)东(dōng)将以货币方(fāng)式(shì)向公(gōng)司投入资金(jīn)。但根据都邦财险发(fā)布公(gōng)告(gào)显示，截至2022年5月(yuè)31日，尚(shàng)有(yǒu)1.1601亿股的(de)认购额度(dù)未由股东认(rèn)购，将(jiāng)进入下(xià)一轮同比(bǐ)例增资。

　　有险企多次(cì)尝试增资，至今仍没有(yǒu)成功。自2018年开始，复(fù)星联合健康此(cǐ)前(qián)曾作出三次增资计划，但(dàn)至今(jīn)仍未成功。今(jīn)年(nián)5月23日，复星(xīng)联合健康再次对(duì)外公布增资(zī)计划，拟增发1.94亿股股(gǔ)份，公(gōng)司注册(cè)资本金由5亿(yì)元增加至(zhì)6.94亿(yì)元。

　　此(cǐ)外，一些偿付能力不(bù)达标的(de)险企(qǐ)中，多家公司资本(běn)常(cháng)年(nián)得(dé)不(bù)到(dào)补充。

　　根据公开信息显示，截至一季(jì)度末，最近风险综合评级为C类险企的有(yǒu)华汇人寿、合众人寿(shòu)、幸(xìng)福(fú)人(rén)寿、长生人寿、渤海人(rén)寿、百年(nián)人寿、三峡(xiá)人寿(shòu)、华安财(cái)险、安华(huá)农险、渤海(hǎi)财险、富德财(cái)险、前海财险(xiǎn)、珠峰财险；D类的险企为北大方正人寿、都邦(bāng)财险。

　　“V观(guān)财报”（微信号ID:VG-View）梳理(lǐ)发现(xiàn)，2019年以后，上(shàng)述(shù)险(xiǎn)企中，除渤海财险外，均未获(huò)批增资。其中(zhōng)合(hé)众(zhòng)人寿、长生人(rén)寿、渤海人寿、百年人寿(shòu)、富德财(cái)险、安华(huá)农险于2015年至2016年(nián)之间(jiān)获(huò)批增资。

　　为什(shén)么中小险企增资相对困难？

　　对外经济贸(mào)易大(dà)学(xué)保险学(xué)院教授王国军对“V观财报”表示，中小保险公司在市场竞(jìng)争中不(bù)占优(yōu)势，前景不明(míng)，投资(zī)回报期较长，经(jīng)常不被投资人看(kàn)好，所以(yǐ)存在(zài)增资(zī)难的问(wèn)题。

　　面(miàn)对(duì)增资难题(tí)，王国(guó)军表示，中小险企应打造自己的核心竞(jìng)争(zhēng)力，在某一个(gè)领域取得优势，成为行(xíng)业翘楚，形成(chéng)稳(wěn)定(dìng)的保费(fèi)和利(lì)润(rùn)来源。恶性循环(huán)是中(zhōng)小保(bǎo)险(xiǎn)公司容易掉顶的速度越来越快越叫的原因落的陷阱，必(bì)须在恰当的时机找到(dào)独(dú)特的业(yè)务模式，才(cái)能逐(zhú)步走向(xiàng)良性(xìng)循环。中小险企保持偿(cháng)付能力(lì)处于正(zhèng)常水平(píng)其实并不是(shì)难事，不照(zhào)抄大型保险公司(sī)的业务模(mó)式(shì)，不随波逐流(liú)，不盲目(mù)扩张，提高资金运作(zuò)能力，稳扎(zhā)稳打(dǎ)打造(zào)公司的核(hé)心(xīn)竞争力。

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