协定(dìng)存款、通知存款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的通知(zhī)，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度不(bù)一，最(zuì)高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定(dìng)存(cún)款和通(tōng)知存款基本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起调(diào)整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款产(chǎn)品执行利(lì)率。其(qí)中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公(gōng)告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年(nián)5月(yuè)15日对部分存款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的(de)相应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日(rì)（含）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整(zhěng)后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了(le)关(guān)于平(píng)安银(yín)行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平(píng)安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知(zhī)，对协定存款和通知存款自律上限(xiàn)进行(xíng)调(diào)整，其中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融(róng)机构(gòu)执(zhí)行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两(闯关东三个儿子的结局，闯关东三个媳妇的结局liǎng)类存款执行(xíng)利率均为自(zì)律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率也为自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)客(kè)服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银(yín)行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来(lái)看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天期(qī)通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或(huò)网上银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银行，即可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利(lì)息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之(zhī)间。协(xié)定存(cún)款中，一(yī)定金额存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为1年(nián)。通知存(cún)款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例闯关东三个儿子的结局，闯关东三个媳妇的结局(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存(cún)金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收(shōu)益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都有一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本上以对(duì)公活期(qī)存(cún)款为主，对一(yī)般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若存(cún)贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降(jiàng)低(dī)融(róng)资成本。

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