金融界5月4日消息 据(jù)银(yín)保监会官微，2022年银保监会持(chí)续引导保险(xiǎn)业回(huí)归(guī)保障本源，提升服务实(shí)体经(jīng)济和人民群众质效(xiào)，加强风(fēng)险防范化(huà)解能(néng)力，保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力指(zhǐ)标维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总体可(kě)控。

　　2022年，我国保(bǎo)险(xiǎn)业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入(rù)4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务原保(bǎo)险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人身险公司和再(zài)保险公司的综合(hé)偿付能力(lì)充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管制度体系

　　（一）实(shí)施偿付(fù)能力新规则，引(yǐn)导保(bǎo)险业支持实体(tǐ)经济、资本(běn)市场发(fā)展。推进《保险(xiǎn)公司偿付能力监(jiān)管规则（Ⅱ）》（简称规则(zé)Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导(dǎo)保险业服务实体经(jīng)济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极成效(xiào)。一是规则Ⅱ对绿色债券(quàn)、科技创e的1次方等于什么，e的1次方等于什么函数新、出口信用(yòng)保险(xiǎn)、农业保险(xiǎn)和(hé)专属商业养老保(bǎo)险产品等给(gěi)予最(zuì)低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险业提升服务(wù)实体经(jīng)济能力，增强服务实体(tǐ)经(jīng)济质(zhì)效。二是规则(zé)Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资(zī)本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行股给予减值(zhí)豁免(miǎn)的优惠政策(cè)，支持(chí)保险业参与资本市场改革，维护资(zī)本市(shì)场健康平(píng)稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理办(bàn)法(fǎ)》，增(zēng)加风险处置资源。会(huì)同(tóng)财政部、人民银行对(duì)2008年(nián)颁布施行的保(bǎo)险保障基(jī)金(jīn)管理(lǐ)办法(fǎ)进行了修订，提高了保(bǎo)险保(bǎo)障基(jī)金费率(lǜ)，明(míng)确财产险和(hé)人身险保障基金融通机(jī)制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善了保险保障基金的救助(zhù)规定和相关监督管理(lǐ)措施(shī)。

　　（三）完善(shàn)偿付能(néng)力监管评估体(tǐ)系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险(xiǎn)综合(hé)评级(jí)（分(fēn)类监(jiān)管）评(píng)价(jià)标准》，强化定量指(zhǐ)标(biāo)与定性监(jiān)管相结(jié)合，提(tí)高风险综合评级制(ze的1次方等于什么，e的1次方等于什么函数hì)度科(kē)学性。每季度对公司(sī)风险(xiǎn)进(e的1次方等于什么，e的1次方等于什么函数jìn)行全面评价，形(xíng)成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进(jìn)保(bǎo)险公(gōng)司发行无固定(dìng)期限资本债券有关(guān)工作(zuò)。会同人(rén)民银(yín)行联合发布(bù)《关于保(bǎo)险公司发(fā)行无固定期限资本债(zhài)券有关事项(xiàng)的通知(zhī)》，拓宽保险公司资本补(bǔ)充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业运行平(píng)稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收(shōu)入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务(wù)原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力(lì)充足率指标保持在合理区间(jiān)。2022年末，保险业综合偿付能(néng)力充足率为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标线。其中，财产险(xiǎn)公司(sī)、人身险公司(sī)和再(zài)保险公司的综合偿(cháng)付能(néng)力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果(guǒ)整体保(bǎo)持稳(wěn)定。2022年末(mò)，保险业风险综合(hé)评(píng)级结果(guǒ)为：风险小的A类(lèi)公司49家，风险较(jiào)小的B类公司104家；风险较(jiào)大(dà)的C类公司（即中风险(xiǎn)公司）16家；风险(xiǎn)严重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险

　　（一）持续(xù)加强偿付能力风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能(néng)力风险监测。全年召开四(sì)次偿付能力监管(guǎn)委员会季(jì)度工作会议，分析研判保险业偿(cháng)付(fù)能力和(hé)风(fēng)险状(zhuàng)况。深入(rù)开(kāi)展市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做(zuò)实偿付能(néng)力(lì)风险监(jiān)测工作，不断加强偿付能力分析预(yù)警能力。二是(shì)启动(dòng)2022年(nián)度保险公司偿付(fù)能力风险管理能力监管(guǎn)评估工作。组织对70家保险公司(sī)开展现(xiàn)场评估，推动公司(sī)健全风(fēng)险管理机(jī)制、提升行业(yè)风险管(guǎn)理能力(lì)。三是贯彻落实(shí)中央巡(xún)视整改和(hé)中央审计委有关要(yào)求(qiú)，强(qiáng)化财会监(jiān)督。对2家(jiā)保(bǎo)险公司(sī)开展财会专项(xiàng)检查，对22家保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会或偿(cháng)付(fù)能力数据真实性(xìng)检查，对(duì)4家公(gōng)司典型(xíng)问题(tí)公开通报，强(qiáng)化监管刚性约束(shù)，夯实(shí)风险(xiǎn)监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司(sī)风险(xiǎn)。一是稳妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置(zhì)工作。如期完成“明天(tiān)系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险处(chù)置专项工(gōng)作机制，成立专班(bān)或专(zhuān)责组推动高风险机构(gòu)风险化解，推动地方(fāng)政府(fǔ)落(luò)实属地责任，制定风险处置方(fāng)案(àn)。对高风(fēng)险机构实行贴身监管，防范(fàn)流动性(xìng)、涉众事件(jiàn)等风险隐患(huàn)。二是对偿付(fù)能力不达(dá)标和出(chū)现偿付(fù)能(néng)力风险(xiǎn)苗(miáo)头的(de)公司，及时(shí)采取监管约谈、风险提示、现场督导等多(duō)种方(fāng)式，督促公司采(cǎi)取有效措施改善偿(cháng)付能力(lì)。2022年，全系统(tǒng)就偿付能力相关风险对保险公司(sī)进(jìn)行监管谈(tán)话128家(jiā)次，发送监管风险提(tí)示函65家次，下发监管意(yì)见书22家(jiā)次，采取(qǔ)行政监管措施(shī)5家次(cì)，要(yào)求11家(jiā)次保险公司提交预防偿付能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短(duǎn)板，支(zhī)持保(bǎo)险公司(sī)补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法(fǎ)》，规范保险公司(sī)关(guān)联交(jiāo)易行(xíng)为(wèi)。开展股(gǔ)权和关联(lián)交易专项整治，加强(qiáng)穿透监(jiān)管，严防(fáng)内部人控制和大(dà)股(gǔ)东(dōng)操纵。公(gōng)开通报并及时清退第5批(pī)违法违规股(gǔ)东(dōng)，强化股东约束(shù)。发布《保险资产管理公(gōng)司管理(lǐ)规定》，规范保险(xiǎn)资金运用行为，加(jiā)强保险资金投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运(yùn)用风(fēng)险。发布《人(rén)身保险(xiǎn)产品(pǐn)信息披露管(guǎn)理(lǐ)办法》，分两批次对(duì)40余家(jiā)公司的产品设计、定(dìng)价、条(tiáo)款表述等问题(tí)进行(xíng)公开通报，规范市场秩序。二是支持保险公(gōng)司通过适当(dāng)途(tú)径补充资本(běn)金。2022年，支持保(bǎo)险行业通(tōng)过市场化方式补充资本540.47亿元(yuán)，其中20家保险公司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从严(yán)查(chá)处保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保险(xiǎn)机构(gòu)1424家次(cì)、人(rén)员1939人(rén)次，罚没3.1亿元，提高违法违规成本，有(yǒu)效防控合规(guī)风险(xiǎn)。

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