协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限调整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前公告了关于自(zì)5月15日起调(diào)整(zhěng)协(xié)定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上(shàng)限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对于(yú)规(guī)范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存款(kuǎn)定(dìng)价的无序竞争，合力压(yā)降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部分(fēn)股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很小。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务(wù)，也有个(gè)人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本(běn)以对公活期(qī)存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下(xià)调通知(zhī)、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人(rén)民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的相应利(lì)率水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安(ān)银行也(yě)公(gōng)告(gào)了(le)关于平(píng)安银(yín)行(xíng)智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利(lì)率按照(zhào)区域有所(suǒ)不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金融机(jī)构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看(kàn)，四川(chuān)天府银(yín)行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存(cún)款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍(shào)，目前(qián)（未调(diào)整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款(kuǎn)利(lì)率进(jìn)行调整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行客(kè)服对财联(lián)社(shè)记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指(zhǐ)企业与我行(xíng)签订(dìng池子为什么被封杀)协(xié)定存款合同(tóng)，开(kāi)立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率计(jì)息(xī)，池子为什么被封杀超过(guò)基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率支付利(lì)息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过手机(jī)银行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期(qī)利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款利(lì)率计付(fù)利(lì)息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单位(wèi)通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般(bān)都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市(shì)场(chǎng)观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会(huì)有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有助(zhù)于刺激企业(yè)投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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