协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银(yín)行提前(qián)公(gōng)告(gào)了(le)关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类(lèi)存(cún)款自律上限调整新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压(yā)降银行负(fù)债成本(běn)。预(yù)计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看(kàn)，协(xié)定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活(huó)期存款胆小虫几级进化 胆小虫值得练吗为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)按支取(qǔ)日(rì)挂(guà)牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股(gǔ)份行中(zhōng)，平安银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平(píng)安银行(xíng)一(yī)天与(yǔ)七天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及(jí)以(yǐ)上）执行利(lì)率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利(lì)率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员对(duì)财(cái)联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府银(yín)行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较(jiào)此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为较基(jī)准利胆小虫几级进化 胆小虫值得练吗率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即(jí)将调整后，平安(ān)银行江苏部分(fēn)分行的执行利(lì)率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期(qī)智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行客服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协(xié)定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银(yín)行对(duì)基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的(de)部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天(tiān)通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网上银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天(tiān)通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存期及(jí)支取日相应币(bì)种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款中(zhōng)，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩余(yú)部分按协定存(cún)款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存(cún)款中占比不高，以四大(dà)行的(de)单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款实际上是(shì)针对特定(dìng)存取需(xū)求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务(wù)，也(yě)有个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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