协定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)上(shàng)限调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，银行(xíng)业(yè)券(quàn)商分析(xī)师认为，对于规范(fàn)协定存(cún)款(kuǎn)定(dìng)价秩序(xù)作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川(chuān)天府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发(fā)布关于(yú)调整(zhěng)部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行利(盱眙的邮编号码是多少啊lì)率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日（含）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银(yín)行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则较(jiào)基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存(cún)款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平(píng)安(ān)银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存(cún)款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自(zì)律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率降幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利率、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定(dìng)存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财(cái)联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行(xíng)1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分(fēn)分(fēn)行(xíng)的执(zhí)行利率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证券银行业首席分析(xī)师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌(pái)利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高(gāo)于此次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定(dìng)存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期(qī)限，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本(b盱眙的邮编号码是多少啊ěn)额度内存(cún)款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过(guò)基本额度的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普(pǔ)通型协定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道提前一天或七天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利(lì)率计(jì)付(fù)利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分(fēn)析(xī)师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额(é)存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利率计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和协定存(cún)款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行(xíng)的单(dān)位通(tōng)知存款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际(jì)上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围(wéi)有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人(rén)业(yè)务(wù)，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存(cún)款(kuǎn)基(jī)本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都能有所(suǒ)下调，也有(yǒu)助于刺激企业投资并降低融资成本。

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