协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的(de)通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新规的(de)自律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银(yín)行业(yè)券商(shāng)分析师(shī)认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序作(zuò)用较大，减少存(cún)款定价(jià)的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款(kuǎn)和通知存款基本以(yǐ)对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓(xìng)的(de)影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知(加州时间现在几点钟，加州时间与北京时间差zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为(wèi)执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行(xíng)也在今日发布关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单加州时间现在几点钟，加州时间与北京时间差位协定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行(xíng)一(yī)天通知(zhī)存款、七天通知存款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实(shí)际存期计息(xī)，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关(guān)于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银行一(yī)天与七天通知存(cún)款（起存金(jīn)额(é)5万(wàn)及(jí)以上）执行利(lì)率按照区(qū)域有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上(shàng)限进行调整，其中(zhōng)，国有银行（四大行(xíng)）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该(加州时间现在几点钟，加州时间与北京时间差gāi)调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无(wú)锡、苏州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上(shàng)述官宣(xuān)调整的(de)银行两类(lèi)存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款各(gè)期限存款产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单(dān)位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以(yǐ)及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的(de)执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规，招商证券银(yín)行业(yè)首席分析(xī)师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行(xíng)结(jié)算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知存款分为(wèi)一天(tiān)通知存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过(guò)手(shǒu)机(jī)银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介(jiè)于活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存款和(hé)协定存款实(shí)际上是针对特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓和企业(yè)经营压(yā)力，但另一方面老(lǎo)百姓(xìng)手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款基本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为(wèi)主，对(duì)一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资并降低融资成本(běn)。

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