协定存款、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即将落(luò)地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不(bù)一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律(lǜ)上限调(diào)整新规，银(yín)行(xíng)业(yè)券商(shāng)分析师认为，对于规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成(chéng)本。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一(yī)定的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家(jiā)银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调(diào)整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年(nián)5月15日对(duì)部分(fēn)存款产品执(zhí)行利(lì)率进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通知存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利(lì)率水(shuǐ)平和(hé)实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执(zhí)行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的(de)执行(xíng)利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执(zhí)行利率则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部门通知(zhī)，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也(yě)为(wèi)自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品利(lì)率(lǜ)、单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍(shào)，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调(diào)整，调(diào)整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从(cóng)大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于(yú)此次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财联(lián)社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户(hù)，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行(xíng)对基本额度内存(cún)款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额(é)度的部分(fēn)，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协(xié)定存款分为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天通(tōng)知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活期(qī)和(h百万美元宝贝真实事件，百万美元宝贝真实事件是真的吗é)定(dìng)期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金(jīn)额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率计(jì)付(fù)利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存款在(zài)银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要求最低起存金额(é)，门槛相对较(jiào)高；此外通知存款和协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业(yè)经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百(bǎi)姓手里的(de)存款(kuǎn)收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎(zěn)么(me)看待双(shuāng)方观(guān)点？粤(yuè)开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也(yě)有(yǒu)个人业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有一定的利(lì)息损失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成本。

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