协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告(gào)了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为(wèi)新规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业(yè)券商(shāng)分析师(shī)认为(wèi)，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少存款定价(jià)的(de)无(wú)序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款(kuǎn)基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币(bì)通(tōng)知存款及(jí)协(xié)定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率(l项数怎么求公式，等差数列的项数怎么求ǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín)银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存(cún)款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对(duì)部(bù)分(fēn)存款产品(pǐn)执行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业(yè)务按照调(diào)整(zhěng)后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)利率调整(zhěng)后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(项数怎么求公式，等差数列的项数怎么求yín)行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产(chǎn)品调(diào)整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售(shòu)“智(zhì)能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银(yín)行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执(zhí)行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律上限(xiàn)，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调(diào)整的银(yín)行两类存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林(lín)银行通知存款各期(qī)限存款产品利率、单(dān)位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服人员对财(cái)联(lián)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日(rì)调整(zhěng)后，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行1天(tiān)、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率为0.90％，低于基(jī)准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高(gāo)可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存(cún)款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期(qī)限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按(àn)活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超(chāo)过基本额度的部分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支(zhī)付利息的(de)一种存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定存(cún)款和传统型(xíng)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款和(hé)七天(tiān)通知(zhī)存款，支取时(shí)通过(guò)手机(jī)银行或网上银行(xíng)等渠(qú)道提(tí)前一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际存(cún)期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币(bì)种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协(xié)定存款性质介于活期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付利(lì)息(xī)，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利(lì)率计付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存(cún)款在(zài)银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知存款为例(lì)，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一(yī)般都要(yào)求最低起存金(jīn)额(é)，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存款实际上是针对特(tè)定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以及缓和(hé)企(qǐ)业(yè)经营压(yā)力，但另一(yī)方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激(jī)企业(yè)投(tóu)资并(bìng)降低融资成本。

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