协定存款、通知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行提前(qián)公告了关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日起调整协定存款和(hé)/或通(tōng)知存款执行利率的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基本以对公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定(dìng)存(cún)款利率 执行利(lì)率多为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利率市(shì)场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利率进行调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位协定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂(guì)林银行一(yī)天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知(zhī)存款按(àn)支(zhī)取(qǔ)日挂牌(pái)公告(gào)的(de)相应(yīng)利(lì)率水平(píng)和(hé)实际(jì)存期计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利(lì)率执行。另外，单位协定存款利(lì)率调(diào)整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银(yín)行也(yě)公(gōng)告(gào)了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的(de)公告。平安银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为十二生肖中张牙舞爪是哪些动物1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日(rì)起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知(zhī)存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大(dà)降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述(shù)官宣调(diào)整的银行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林(lín)银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前(qián)，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记(jì)者介绍(shào)，目前(qián)（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服对财联社(shè)记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是(shì)指企(qǐ)业与我(wǒ)行(xíng)签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付(fù)利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款(kuǎn)和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠(qú)道提(tí)前(qián)一(yī)天或七天通知银(yín)行(xíng)，即可按实(shí)际(jì)存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存款之(zhī)间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分(fēn)按(àn)协定存款利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业办理，期(qī)限最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不高，以(yǐ)四大行的(de)单位(wèi)通知存款(kuǎn)为(wèi)例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取需(xū)求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压(yā)力，但另一(yī)方面老百姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企(qǐ)业(yè)来说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的利息损(sǔn)失(shī)，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能(néng)有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激(jī)企业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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