协(xié)定存款、通知存款利率上(shàng)限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告(gào)了(le)关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情况来看，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业券商(shāng)分析(x蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头ī)师认为，对于规(guī)范协定存(cún)款定价秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降(jiàng)银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行(xíng)利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行(xíng)也(yě)在今日发布关于调(diào)整部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存(cún)款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单(dān)位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中(zhōng)，平安银行也公(gōng)告了关(guān)于平安银行智能(néng)存(cún)款-通知存(cún)款产品(pǐn)调(diào)整(zhěng)的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执(zhí)行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分行执(zhí)行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销售“智(zhì)能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)自(zì)律上限进行调整，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息(xī)看，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行协定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行执行利率也(yě)为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下(xià)调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定(dìng)存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府银行客(kè)服人员(yuán蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头)对财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前(qián)公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖(liào)志(zhì)明(míng)曾预(yù)计(jì)新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最(zuì)高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存款利率最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介(jiè)绍，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企业与我行签订协定存(cún)款合同(tóng)，开立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户(hù)基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存(c蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头ún)款。协定存(cún)款分为普通型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分为一天通知存(cún)款和七(qī)天通知存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银(yín)行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七天通知银(yín)行，即可(kě)按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期利(lì)率计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和协定存款在银行存款中(zhōng)占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般都要求最低起存金额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的(de)客(kè)户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和企业经(jīng)营(yíng)压力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存(cún)款收益缩(suō)水(shuǐ)了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基(jī)本上(shàng)以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所(suǒ)下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本。

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