金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官微，2022年银(yín)保监会持续引导保险业回归保(bǎo)障本源，提升服务(wù)实体(tǐ)经济(jì)和人民群众质效，加强(qiáng)风险(xiǎn)防范化解能力，保(bǎo)险(xiǎn)业偿付(fù)能力指标维(wéi)持在合(hé)理区间，风险总体可控。

　　2022年，我(wǒ)国保险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原(yuán)保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同(tóng)比(bǐ)增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险业(yè)综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公(gōng)司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情(qíng)况如(rú)下：

　　一(yī)、完善(shàn)偿付(fù)能(néng)力监管制度体系

　　（一(yī)）实(shí)施(shī)偿付能力新规则，引导(dǎo)保险(xiǎn)业支持实体(tǐ)经(jīng)济、资本(běn)市(shì)场发展。推进《保险公(gōng)司(sī)偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保武则天为什么不怀孕，武则天为什么没有孩子新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导(dǎo武则天为什么不怀孕，武则天为什么没有孩子)保(bǎo)险(xiǎn)业服务实体经(jīng)济、支持资本市场(chǎng)发展方面取得积极(jí)成效。一(yī)是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技(jì)创新、出(chū)口信用保险(xiǎn)、农业保(bǎo)险和专属商业(yè)养老保险产品(pǐn)等给予(yǔ)最低资(zī)本10％的(de)折扣，有效促进(jìn)保险(xiǎn)业提升服务实体(tǐ)经(jīng)济能(néng)力，增强(qiáng)服务实(shí)体经济质效。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对(duì)保(bǎo)险(xiǎn)资金投资大盘蓝筹股和公开募集基(jī)础设(shè)施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别(bié)给予最低(dī)资(zī)本(běn)5％和(hé)20％的折扣，对投资(zī)符合条件的(de)银行股给予(yǔ)减(jiǎn)值豁免的优惠政策，支持保险业参与资本(běn)市场改革，维(wéi)护(hù)资(zī)本市场健(jiàn)康平稳发(fā)展。

　　（二(èr)）修(xiū)订发布(bù)《保险保障基(jī)金(jīn)管理办法》，增(zēng)加风险处置(zhì)资源。会同财政(zhèng)部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的保险保(bǎo)障基(jī)金管理办法进行(xíng)了修(xiū)订，提高了保险保障基(jī)金费率，明确财产险和(hé)人身险保障基金融通机制，增加风险处置资源，同时完(wán)善了保(bǎo)险保(bǎo)障基金(jīn)的救助规(guī)定和(hé)相关(guān)监(jiān)督管理(lǐ)措施。

　　（三）完善偿付能力(lì)监管评(píng)估体系。修订(dìng)发布(bù)《保险(xiǎn)公司风险综合评级（分类监(jiān)管）评(píng)价标准》，强化定量指(zhǐ)标与定性监管相结(jié)合，提高风险综(zōng)合评级制(zhì)度(dù)科学性(xìng)。每季度对公司风(fēng)险进(jìn)行全面(miàn)评(píng)价，形(xíng)成“评(píng)级(jí)、通(tōng)报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作(zuò)机制。

　　（四(sì)）积极推进保(bǎo)险公司发行无固定期(qī)限资本(běn)债券有关工作。会同人(rén)民银行联合发布《关于保险公司发行无固定(dìng)期限资本(běn)债(zhài)券有关(guān)事项的通知(zhī)》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保险(xiǎn)业运行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步(bù)增(zēng)长。2022年，我国保险(xiǎn)业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元，同(tóng)比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充足(zú)率为196％，远(yuǎn)高于(yú)100％的达(dá)标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综合偿(cháng)付能力充(chōng)足率分别为238％、186％、300％。

　　（三(sān)）风险(xiǎn)综合评级(jí)结(jié)果(guǒ)整体保(bǎo)持(chí)稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评级结果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险(xiǎn)严(yán)重的D类公司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化(huà)解风险

　　（一）持续(xù)加强(qiáng)偿付(fù)能力(lì)风险监管和(hé)穿透式(shì)监管。一是持(chí)续加强行业偿付能(néng)力风险监(jiān)测。全年(nián)召开四(sì)次偿付(fù)能力监管(guǎn)委员(yuán)会季度(dù)工作会议，分析研判保(bǎo)险业(yè)偿付(fù)能力和风险状(zhuàng)况。深(shēn)入开展市场调(diào)研，指导协同各(gè)银保(bǎo)监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强(qiáng)偿付能力分析预警(jǐng)能力。二是启(qǐ)动2022年(nián)度(dù)保险公司偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险管(guǎn)理能力(lì)监管(guǎn)评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险公司开展现场评估，推动公司健(jiàn)全风险管理机制(zhì)、提升行业风险(xiǎn)管理能力(lì)。三(sān)是(shì)贯彻落(luò)实中央巡视整(zhěng)改和中(zhōng)央审计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公(gōng)司开展财会专项(xiàng)检查，对22家(jiā)保险公司(sī)开展财会或偿付能力数据真实性检(jiǎn)查，对4家公司典型问题(tí)公开(kāi)通报，强化监管刚性约束，夯实风险监测数据基础(chǔ)。

　　（二(èr)）防(fáng)范化解(jiě)重点公司(sī)风险。一是(shì)稳妥有序推进高风险机构(gòu)风险(xiǎn)处置工作(zuò)。如(rú)期完成“明天系”保险机构(gòu)接管(guǎn)。创新处置模式(shì)，建立风险处置(zhì)专(zhuān)项工作机制，成立专班(bān)或专责组推动高风险(xiǎn)机构风险化解，推动(dòng)地方政(zhèng)府落实属地责(zé)任，制(zhì)定风险(xiǎn)处置方案。对(duì)高风险机构实行贴身监管，防(fáng)范流动性、涉众(zhòng)事件等(děng)风(fēng)险隐患(huàn)。二是对偿付能力不达标和出现偿付能(néng)力风险苗头的公司，及时采取监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场督导(dǎo)等多(duō)种方式，督促(cù)公司(sī)采取有(yǒu)效措施改善偿付能力(lì)。2022年，全系统就(jiù)偿付(fù)能力相关(guān)风险(xiǎn)对(duì)保(bǎo)险公(gōng)司进(jìn)行监管谈话(huà)128家次，发送监(jiān)管风险提示函65家次，下发监管(guǎn)意见书22家次(cì)，采取行(xíng)政(zhèng)监管措施(shī)5家(jiā)次，要(yào)求11家次保险公司提(tí)交预防偿付(fù)能力充足率恶(è)化或(huò)完(wán)善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持保险公司(sī)补充(chōng)资本。一(yī)是补齐监管短板(bǎn)。发(fā)布(bù)《银行保险机(jī)构关联交(jiāo)易管理办法(fǎ)》，规范保险公司关联(lián)交易行(xíng)为。开展股(gǔ)权和关联交易(yì)专项整(zhěng)治，加强(qiáng)穿(chuān)透监管(guǎn)，严防内部人控制(zhì)和(hé)大股(gǔ)东(dōng)操(cāo)纵。公(gōng)开通报(bào)并及时清退第(dì)5批违法违规股东，强化股东约束。发布《保险资(zī)产管理公司管理规定》，规(guī)范(fàn)保险资金运用行为(wèi)，加强保(bǎo)险资金投(tóu)资非标资产(chǎn)的风险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布《人身(shēn)保(bǎo)险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两(liǎng)批次对40余(yú)家公司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述等问题进(jìn)行公开通报，规范(fàn)市场(chǎng)秩序。二是支持(chí)保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公(gōng)司股东增资412.67亿元，10家保险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共作出行政(zhèng)处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次(cì)，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提(tí)高违法违规(guī)成本(běn)，有(yǒu)效防控(kòng)合规风险。

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