协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)调整新规即将落地。今天(tiān)，多家银(yín)行提前公告(gào)了(le)关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的(de)自律上限，相较于此前(qián)下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的无(wú)序(xù)竞争，合力压(yā)降(jiàng)银(yín)行(xíng)负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调整部(bù)分(fēn)存款产品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行(xíng)利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌(pái)公(gōng)告的(de)相应利率水平(píng)和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调(diào)整后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另外，单(dān)位(wèi)协定存款利率调整后(hòu)执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份(fèn)行中，平(píng)安银行也公告了关于平安(ān)银(yín)行(xíng)智能(néng)存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万(wàn)及以上）执行(xíng)利率按(àn)照(zhào)区(qū)域有所不同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款自(zì)律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执(zhí)行基(jī)准利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自(zì)律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调整(zhěng)后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率(lǜ)也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银(yín)行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限(xiàn)存款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行(xíng)利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志明曾预(yù)计(jì)新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期通知存款利(l叮当镯一般是什么材质，叮当镯为什么那么便宜ì)率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上(shàng)限(xiàn)。另外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存(cún)款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定存款是指企(qǐ)业与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期(qī)限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时通过(guò)手机银(yín)行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天(tiān)或七天通(tōng)知(zhī)银行，即可按实(shí)际存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率计付利息(xī)，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业(yè)办理，期限最(zuì)长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知存款和协定存款实际上(shàng)是针对(duì)特定存(cún)取需求的(de)客(kè)户，面向的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面(miàn)有利于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒表示(shì)，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定的利息(xī)损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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