近期，多家险企(qǐ)获批增加注(zhù)册资本或(huò)发行资本补充债券(quàn)。

　　为提高偿(cháng)付(fù)能(néng)力，近年(nián)来，多(duō)家险企以增资、发债的形式“补血”。今(jīn)年以来，已(yǐ)有7家险企增加注册资本获批，合计增资125.29亿(yì)元(yuán)；5家险企合计发行218亿元资(zī)本补充债券。也就(jiù)是说，共有(yǒu)12家险企累计“补(bǔ)血(xuè)”343.29亿元。

　　整体看(kàn)来，“补血”路上，增资和(hé)发债(zhài)较多且较(jiào)为顺利的主(zhǔ)要(yào)是大型公(gōng)司(sī)，中小险企增资仍比(bǐ)较难，很(hěn)多偿付能力不达标的(de)中小险企，资本金多(duō)年难以得(dé)到补充。

　　大型险企“补血”手笔大人保寿险获批发债(zhài)120亿元(yuán)

　　险企增资、发债主要是为满(mǎn)足(zú)业务发展和(hé)偿付能力需要。

　　根据各公司(sī)官网(wǎng)以及监管披露信息(xī)来看，今年(nián)以来，已有7家险企增加注册资本获批(pī)，合计增资125.29亿元。获(huò)批增资的险企多在去(qù)年发布公告(gào)。其中，国寿(shòu)财险增资最多，达90亿元，占总增资额的“半壁江(jiāng)山”。

　　具体看来，爱心人寿(shòu)增资3.2亿(yì)元(yuán)，目前注册(cè)资(zī)本达到(dào)20.2亿元；国寿财险增资90亿(yì)元，注册资本达(dá)到278亿元；阳光保险(xiǎn)增资11.5亿元，注册(cè)资本达到115.02亿元；太(tài)保产险增资4.78亿元，注册资本达到199.48亿元(yuán)；瑞再企商(shāng)保险增资1.01亿元，注册资本达到7.7亿元(yuán)；华(huá)贵人(rén)寿(shòu)增(zēng)资10亿元，注(zhù)册(cè)资本达到(dào)20亿(yì)元；国宝(bǎo)人寿(shòu)增(zēng)资4.8亿元，注册(cè)资(zī)本达到(dào)19.8亿元。

　　公开信(xìn)息(xī)显示，今(jīn)年以来还有太平(píng)财险、国宝人(rén)寿、财(cái)信(xìn)吉祥人寿等9家险企发布了增资公(gōng)告(gào)。

　　除增资外，发行资(zī)本补充债券(quàn)也(yě)是保险公司“补(bǔ)血”的方(fāng)式之(zhī)一。

　　今年(nián)以来，紫金(jīn)财险、中华(huá)联合人(rén)寿、农银人(rén)寿、中(zhōng)再财(cái)险、太保产(chǎn)险、中国人保(bǎo)获批(pī)在全国(guó)银行间债(zhài)券市场公(gōng)开发行(xíng)10年期可赎回资本补充债(zhài)券，发(fā)行规模从6亿元至120亿(yì)元不等。其中(zhōng)，中国(guó)人保发行规模最(zuì)大，为不(bù)超过120亿元。

　　从目前(qián)一级(jí)市场发债(zhài)情况来(lái)看，根据Wind数据统计，今年以(yǐ)来，5家险企发行(xíng)资本(běn)补充债，规(guī)模达218亿元。利安人寿于3月10日发行10亿元资本补充债；太平再保(bǎo)险(xiǎn)于(yú)3月3日发(fā)行13亿元资本(běn)补充债(zhài)；农(nóng)银人寿于3月30日发行35亿元资本补充债；中(zhōng)再产险于5月5日发行40亿(yì)元资本补充(chōng)债(zhài)；人保寿(shòu)险于5月25日发(fā)行(xíng)120亿元资(zī)本(běn)补充债券。

　　中小险企“补(bǔ)血”不易(yì)复星联合健康三次增资失败

　　据公开信息显示，近(jìn)年(nián)来(lái)增资的企(qǐ)业中，中小险企占大多数。

　　据中国保险行业(yè)协会官网披露信(xìn)息以及国(guó)家金(jīn)融监督管理(lǐ)总(zǒng)局官网信息显示，2022年共有23家险企公(gōng)布(bù)增资计划，截至目前已(yǐ)有19家公(gōng)司获批(pī)增资，其中(zhōng)包含(hán)上述(shù)国(guó)寿财险(xiǎn)、太(tài)保产险等大型险企还有(yǒu)太平(píng)科技(jì)保险(xiǎn)、安(ān)联资(zī)管(guǎn)、中意资管等公司。而长(zhǎng)城财(cái)富保(bǎo)险资管(guǎn)、都邦财险、中银三星人(rén)寿、复星保德信人(rén)寿4家(jiā)公(gōng)司的增资需求尚未(wèi)被(bèi)批复(fù)。

　　从实际情况(kuàng)来看(kàn)，大型险企(qǐ)增资相对顺利且(qiě)规模较高，中小险企(qǐ)增资(zī)并不容易。

　　有险企在增资(zī)时，股东认缴并不积极。都邦财险(xiǎn)曾披露(lù)，该公司2022年5月(yuè)17日召开临时(shí)股东大会审(shěn)议通过了(le)有关(guān)都邦财险增资扩股的议案，拟增资4亿元。各(gè)增(zēng)资股东将以(yǐ)货币(bì)方式向公司(sī)投入资金。但根据(jù)都(dōu)邦(bāng)财(cái)险发(fā)布公告显示，截至2022年5月31日，尚(shàng)有1.1601亿(yì)股的认购额度未由股东(dōng)认(rèn)购，将进(jìn)入(rù)下一轮(lún)同比例增资(zī)。

　　有险企多(duō)次(cì)尝试增(zēng)资，至今仍没有成功。自2018年(nián)开始，复星联合健(jiàn)康此前曾作出三次(cì)增资计划，但至今仍未成(chéng)功。今年5月23日，复星(xīng)联(lián)合健(jiàn)康再次对外公(gōng)布增资计划，拟(nǐ)增发(fā)1.94亿股股份，公司(sī)注册资(zī)本金由5亿元增加至6.94亿元。

　　此(cǐ)外，一些偿付能力不达标的险企中，多(duō)家公司资本(běn)常年(nián)得不到(dào)补(bǔ)充。

　　根据公(gōng)开信息显(xiǎn)示(shì)，截(jié)至一季度(dù)末，最(zuì)近风险综合评(píng)级为C类险企(qǐ)的有华汇(huì)人寿(shòu)、合众人寿(shòu)、幸(xìng)福人寿(shòu)、长(zhǎng)生人寿、渤(阿富汗是不是亡国了bó)海人寿、百年(nián)人寿、三峡人寿、华安财险、安华农险、渤海财(cái)险(xiǎn)、富德财(cái)险、前海财险、珠峰财险；D类的险企为北大方正(zhèng)人寿、都邦财(cái)险。

　　“V观财报”（微信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后，上(shàng)述(shù)险(xiǎn)企中，除(chú)渤海财(cái)险外，均(jūn)未获批增资。其中合众人寿、长生人(rén)寿、渤海(hǎi)人寿(shòu)、百(bǎi)年(nián)人寿(shòu)、富德(dé)财险、安华农(nóng)险(xiǎn)于2015年至2016年之间(jiān)获批增(zēng)资(zī)。

　　为什么(me)中小险企(qǐ)增资相对困难(nán)？

　　对外经济(jì)贸易大学保险学院教授王(wáng)国军对“V观财报”表(biǎo)示(shì)，中小保险公司(sī)在市场竞争中不占(zhàn)优势，前(qián)景(jǐng)不(bù)明，投资(zī)回报期较长，经常(cháng)不被(bèi)投资人看好，所以存在增资难(nán)的问题。

　　面对(duì)增(zēng)资阿富汗是不是亡国了难(nán)题，王(wáng)国(guó)军(jūn)表(biǎo)示，中小险企应打造自己的核(hé)心竞争力，在某(mǒu)一(yī)个领域取得优势，成(chéng)为行(xíng)业翘楚，形成稳定的保费(fèi)和(hé)利(lì)润来源。恶性循(xún)环是中小保险公司(sī)容易掉落的陷阱，必须(xū)在恰(qià)当(dāng)的时机找到独特的业(yè)务模式(shì)，才能逐步走向良性循环。中(zhōng)小险企保持(chí)偿付能力处于正常水平(píng)其(qí)实并不是难事，不照抄大型保险(xiǎn)公司的业务模式，不随波逐流(liú)，不盲目扩张，提高资金(jīn)运(yùn)作能力(lì)，稳扎(zhā)稳打(dǎ)打造公司(sī)的(de)核(hé)心竞争力。

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