协定存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的(de)自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规(guī)，银(yín)行业(yè)券商分析(xī)师认为，对于(yú)规范协定存款定价秩序(xù)作用较大(dà)，减少存(cún)款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本(běn)。预(yù)计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存(cún)款和(hé)通(tōng)知(zhī)存(cún)款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行(xíng)称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币(bì)通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发布关(guān)于(yú)调(diào)整(zhěng)部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部(bù)分存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称(chēng)，通知存(cún)款按支取日挂牌公(gōng)告的相(xiāng)应利率(lǜ)水平和实(shí)际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款业(yè)务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行(xíng)也公(gōng)告(gào)了关(guān)于平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天与七(q说女生坐摇摇车是什么意思，摇摇车的意思污ī)天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后的执(zhí)行利(lì)率较基准利率上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则(zé)较基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息(xī)，相关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存(cún)款执行利(lì)率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单(dān)位协(xié)定存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款以及协定存(cún)款执行(xíng)利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平(píng)安银行江苏部分(fēn)分(fēn)行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)，招商证券银(yín)行业首席分析师廖志明曾(céng)预计(jì)新(xīn)规则会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行(xíng)7天期智能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍(shào)，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银(说女生坐摇摇车是什么意思，摇摇车的意思污yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基(jī)本额(é)度(dù)，银行对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款按活期(qī)存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基本额度的部分，按协(xié)定存(cún)款利率支付利息的一(yī)种(zhǒng)存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行或网上银行等(děng)渠道(dào)提(tí)前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支取日相(xiāng)应币(bì)种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付(fù)利息，只面向企业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定存(cún)款在银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业(yè)存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于刺激(jī)企业投资并(bìng)降低融资(zī)成本。

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