金(jīn)融界5月4日消息 据(jù)银保监会官微，2022年银保(bǎo)监会持(chí)续引导保(bǎo)险(xiǎn)业回归保障本源(yuán)，提升服务实体经济和人民(mín)群众质效(xiào)，加强风险防范化解(jiě)能(néng)力，保险(xiǎn)业偿付能力指标维持在合(hé)理(lǐ)区(qū)间，风(fēng)险总体可(kě)控(kòng)。

　　2022年，我国保(bǎo)险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产(chǎn)险业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中(zhōng)，财产(chǎn)险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下(xià)：

　　一(yī)、完善偿付能力监管制度体(tǐ)系(xì)

　　（一）实(shí)施偿付(fù)能力新规则，引导保(bǎo)险(xiǎn)业支(zhī)持实体经济、资本市场发展。推进(jìn)《保(bǎo)险公司偿付能力监管规(guī)则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施(shī)工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业服务实体经济、支持资本(běn)市(shì)场发展方面取得积极成效。一是(shì)规则(zé)Ⅱ对绿色(sè)债券、科(kē)技创新、出口信(xìn)用保险(xiǎn)、农业(yè)保险和专属(s反正切函数的导数推导过程，反正弦函数的导数hǔ)商(shāng)业养老保(bǎo)险产品等(děng)给予最低资本10％的(de)折扣，有(yǒu)效促进保险业提升服务实体经济(jì)能(néng)力，增强服务实体经济(jì)质(zhì)效。二(èr)是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝(lán)筹(chóu)股和公(gōng)开(kāi)募集基础设施证券投资基金（公募REITs）分(fēn)别给予最(zuì)低资本(běn)5％和20％的(de)折(zhé)扣，对(duì)投资符合条件的银行股给予减(jiǎn)值豁(huō)免的优惠政策(cè)，支持保险业参与资本市场改革(gé)，维护资本市(shì)场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险保障基(jī)金管(guǎn)理办法》，增加风险处置(zhì)资源(yuán)。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行(xíng)的保(bǎo)险保障(zhàng)基金管理办法(fǎ)进行了修订，提(tí)高了保(bǎo)险保(bǎo)障基金费率，明确财产险和人身(shēn)险保障(zhàng)基(jī)金融通机制(zhì)，增加风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置资(zī)源，同时(shí)完(wán)善了保险(xiǎn)保障基(jī)金的救助规定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付能力(lì)监(jiān)管评(píng)估体(tǐ)系。修订发布《保险公司(sī)风险综合评级(jí)（分类监管）评价标准》，强(qiáng)化定量指标与定性监管相结合，提高风(fēng)险综(zōng)合(hé)评级制度(dù)科(kē)学(xué)性。每季(jì)度对公司风险进行全面评价，形成(chéng)“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司发行(xíng)无固定期限(xiàn)资本(běn)债券有关(guān)工作。会同人(rén)民银行联合发布《关于(yú)保险公司发行无固定期限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险公司(sī)资本补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一(yī)）保费收入稳(wěn)步增(zēng)长。2022年，我国(guó)保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人(rén)身险业务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指(zhǐ)标保(bǎo)持在合(hé)理区间。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充(chōng)足(zú)率(lǜ)为196％，远(yuǎn)高于100％的(de)达标(biāo)线。其中(zhōng)，财(cái)产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果(guǒ)整体保持稳定(dìng)。2022年(nián)末，保(bǎo)险业风险综合评(píng)级结果为(wèi)：风险小(xiǎo)的A类公(gōng)司49家，风险较(jiào)小的B类(lèi)公司104家；风险较大(dà)的C类公司（即中风险公司(sī)）16家；风险严重(zhòng)的(de)D类公司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥(tuǒ)有序化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿(cháng)付能力风险监管和穿透(tòu)式监管。一(yī)是持续加强行业(yè)偿付能力风险监测。全年召开四次偿付能力监管(guǎn)委(wěi)员会季度工作会议，分析研判保险业偿付(fù)能力(lì)和风险状况。深入开展市场调研，指导协同各(gè)银保监局做实偿付(fù)能力风险监测工作，不断加(jiā)强偿付能力分(fēn)析(xī)预警能力。二是启动2022年度保险公司偿付能力风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理能力监管评(píng)估工作。组(zǔ)织对70家保险公司开展现场(chǎng)评估，推动公司健(jiàn)全风险(xiǎn)管理机制(zhì)、提升行业(yè)风险管理能(néng)力。三(sān)是贯(guàn)彻(chè)落实中央巡视(shì)整改(gǎi)和中央(yāng)审(shěn)计委有关要(yào)求，强化财会监督(dū)。对2家保(bǎo)险公司开展财(cái)会专项检查(chá)，对(duì)22家保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)开展财会或偿付能(néng)力数(shù)据真实(shí)性检查，对4家(jiā)公司典(diǎn)型问题公开通报，强化监管刚性约束，夯实(shí)风(fēng)险监测数据基础。

　　（二(èr)）防范化解(jiě)重点公司(sī)风险(xiǎn)。一是(shì)稳(wěn)妥有(yǒu)序推进高风险机构风险处置工作。如期完成(chéng)“明天系”保险机(jī)构接管(guǎn)。创(chuàng)新处置模式，建立(lì)风(fēng)险处置(zhì)专项工作机制(zhì)，成立专班或专责组(zǔ)推(tuī)动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责任，制(zhì)定(dìng)风险处(chù)置(zhì)方(fāng)案。对高风险机构实(shí)行贴身监管，防(fáng)范流动性(xìng)、涉众(zhòng)事(shì)件等风险隐患。二是(shì)对偿(cháng)付能力不达标和出现(xiàn)偿付(fù)能(néng)力风险苗头的(de)公司，及时采(cǎi)取监管约谈(tán)、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等(děng)多种方(fāng)式，督促公司采取(qǔ)有效措施改善偿(cháng)付(fù)能力。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公(gōng)司进行监(jiān)管谈(tán)话128家次，发送监(jiān)管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监管(guǎn)意(yì)见书22家次，采取行政监管(guǎn)措(cuò)施(shī)5家次，要(yào)求11家次保险公司提交(jiāo)预防偿付(fù)能力充足(zú)率恶化或完(wán)善风险管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度(dù)反正切函数的导数推导过程，反正弦函数的导数短板，支(zhī)持(chí)保(bǎo)险公司补充资本。一是补齐监管短(duǎn)板。发布(bù)《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办(bàn)法》，规范(fàn)保险公司关联交易行为。开展(zhǎn)股权(quán)和关联交易(yì)专项整治，加强穿透(tòu)监(jiān)管，严防内部人控制和大股东操纵。公开通报并及(jí)时(shí)清退第5批(pī)违法(fǎ)违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管(guǎn)理公司管(guǎn)理规定》，规范保险(xiǎn)资(zī)金运用行为，加强保险资金投资非标资产的风险排查，防范资金运用风险(xiǎn)。发布(bù)《人(rén)身保险产品信息(xī)披露管理办(bàn)法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等问题进行公开通报(bào)，规范市(shì)场秩(zhì)序。二是支持保险公司(sī)通过适当途径补(bǔ)充资本金。2022年，支持保险行业(yè)通过市场化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险(xiǎn)公司发行资本补充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年，全系(xì)统对保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚保(bǎo)险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元(yuán)，提高违法违规成(chéng)本，有效防控合规风险。

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