协定(dìng)存款、通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协定存款和(hé)/或通知存款执行利率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的(de)无序竞争，合力压降银行负(fù)债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份(fèn)行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务(wù)，但都有一定的(de)存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ) 执行(xíng)利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及(jí)协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场(chǎng)化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林(lín)银(yín)行(xíng)一天通知(zhī)存(cún)款、七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智能(néng)存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知(zhī)存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利(lì)率按照(zhào耳朵旁的字有哪些字，带右耳朵旁的字有哪些)区域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该调(diào)整(zhěng)将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协定(dìng)存款、通知存款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另(lìng)外(wài)，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率也(yě)为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的(de)银行两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银行(xíng)通知存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前(qián)下(xià)调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对(duì)财联社记者介(jiè)绍(shào)，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的(de)执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业(yè)首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预计新规(guī)则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定(dìng)存款及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，耳朵旁的字有哪些字，带右耳朵旁的字有哪些低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一(yī)股份(fèn)行7天期智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行(xíng)结(jié)算账户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户基(jī)本额度，银行对(duì)基本额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协(xié)定存款和传(chuán)统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外(wài)，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知(zhī)存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行(xíng)等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按耳朵旁的字有哪些字，带右耳朵旁的字有哪些实际存期及支(zhī)取日(rì)相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期(qī)和定期存款之间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存款按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办(bàn)理，期限最(zuì)长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银(yín)行存款中占比不高，以四大行的(de)单位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息(xī)一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和企业经(jīng)营压力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存(cún)款(kuǎn)收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本(běn)上以对公(gōng)活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说，会有一(yī)定的利(lì)息(xī)损(sǔn)失，但若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资并降低融资(zī)成本。

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