金融界5月4日消息 据银保监会官微(wēi)，2022年银保监(jiān)会持续引(yǐn)导保险业(yè)回归保障(zhàng)本源，提升服务实体经济和人民(mín)群(qún)众质效，加(jiā)强风险防范化解能(néng)力(lì)，保(bǎo)险业(yè)偿付能力指标维持在合理(lǐ)区(qū)间(jiān)，风险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元(yuán)，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务(wù)原保险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增长8.9％；人身险(xiǎn)业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合偿付(fù)能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身险(xiǎn)公(gōng)司(sī)和(hé)再(zài)保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关(guān)情况如下：

　　一(yī)、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实(shí)施(shī)偿付能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实(shí)体经济、资本(běn)市(shì)场发展。推(tuī)进《保险公(gōng)司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规则Ⅱ）实施(shī)工(gōng)作，确(què)保新旧规(guī)则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保(bǎo)险业(yè)服务实体经济、支持资本(běn)市场发展方面取得积极成(chéng)效(xiào)。一是规则(zé)Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信(xìn)用保险、农业保险和专属商业养老保险产品等给予最低(dī)资本10％的折扣，有效促进保(bǎo)险业提升服务实(shí)体经济(jì)能力，增强(qiáng)服务实体经济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘(pán)蓝筹股和公开募(mù)集(jí)基础设施证(zhèng)券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对(duì)投(tóu)资符(fú)合(hé)条件的银行股给予减值(zhí)豁免的(de)优(yōu)惠(huì)政(zhèng)策，支(zhī)持(chí)保险业参与资本市场改(gǎi)革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基(jī)金管理办法》，增加风险处置资(zī)源。会同(tóng)财政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施行的(de)保险保障(zhàng)基金(jīn)管理(lǐ)办法进(jìn)行(xíng)了修(xiū)订，提高了保险保障(zhàng)基金费率，明确财产险和人身险(xiǎn)保障基(jī)金融通机制，增加(jiā)风险处置(zhì)资源，同时完善了保险保障(zhàng)基金的(de)救助规定和相关(guān)监督管理措(cuò)施。

　　（三）完善偿付能力监管评估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综(zōng)合评(píng)级(jí)（分类监管）评价标准》，强化定量(liàng)指(zhǐ)标与(yǔ)定性(xìng)监管(guǎn)相结合(hé)，提高风(fēng)险(xiǎn)综合评级(jí)制(zhì)度科学性。每季度对公司风险进(jìn)行全(quán)面评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积(jī)极推(tuī)进保(bǎo)险公司发行无固定(dìng)期限资(zī)本债券(quàn)有关工作。会同(tóng)人民银行(xíng)联合(hé)发布《关(guān)于保险公司(sī)发行无固定期限资本债券(quàn)有关(guān)事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽(kuān)保险公司资本(běn)补充渠(qú)道。

　　二、2022年保险业(yè)运行(xíng)平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国(guó)保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产险(xiǎn)业务(wù)原保险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元(yuán)，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合偿付能力充足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其中，财产(chǎn)险公司、人身险(xiǎn)公司和再保险公司的综(zōng)合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综(zōng)合评级结(jié)果(guǒ)整体保持稳定(dìng)。2022年末，保(bǎo)险业风(fēng)险综合评级结(jié)果为(wèi)：风险小的A类(lèi)公司49家，风(fēng)险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公(gōng)司（即(jí)高(gāo)风(fēng)险公司）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳妥有序(xù)化解风险

　　（一）持续加强偿付能(néng)力(lì)风险监管(guǎn)和穿透式监管。一是持续加强行业偿付能力风险监(jiān)测。全年召开四次偿付能力监管委一般一个家庭一个月用多少吨水，一吨水多少钱员会(huì)季度工作会议(yì)，分析研判保险(xiǎn)业偿(cháng)付能(néng)力(lì)和风险状况。深入(rù)开展市(shì)场调研，指导协同各银保监局做(zuò)实偿付(fù)能力风险监(jiān)测工作，不断加强(qiáng)偿付能(néng)力分(fēn)析预警能力。一般一个家庭一个月用多少吨水，一吨水多少钱二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付能(néng)力(lì)风险(xiǎn)管理能(néng)力监管评估工作。组织对70家(一般一个家庭一个月用多少吨水，一吨水多少钱jiā)保险公司(sī)开展现场评估(gū)，推动(dòng)公司健全风险(xiǎn)管理机(jī)制、提升(shēng)行业风险管理能力。三是(shì)贯彻(chè)落实中央(yāng)巡视整改和中央审(shěn)计委有关要求，强化财会监督。对2家保险公司开展财(cái)会专项检查(chá)，对22家保险(xiǎn)公司开(kāi)展财会(huì)或偿付(fù)能力数据(jù)真(zhēn)实(shí)性检查，对4家(jiā)公司典(diǎn)型问题(tí)公开通报，强化监管刚性(xìng)约束，夯实风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推(tuī)进高风险机构风险处(chù)置工作。如期完成“明天系(xì)”保险机构接管(guǎn)。创新处置(zhì)模式，建立风险(xiǎn)处(chù)置专项工作(zuò)机制，成立(lì)专(zhuān)班或专责组(zǔ)推动高风险机构风险(xiǎn)化解，推动地(dì)方(fāng)政府落实属地责任，制定(dìng)风险处置方案。对高风(fēng)险(xiǎn)机构实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉众事件(jiàn)等风险(xiǎn)隐患。二是(shì)对偿付能(néng)力不(bù)达(dá)标和出现偿付能力风险(xiǎn)苗头的(de)公司，及时采取监管约谈、风险提示(shì)、现场督导等多种方(fāng)式，督(dū)促公司采取有效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全系统就偿(cháng)付(fù)能力(lì)相关风险对(duì)保险公司进行监管(guǎn)谈话128家(jiā)次，发送监(jiān)管风险提示函65家次(cì)，下发监管意见书22家次，采取行政监管措施(shī)5家次，要求11家次保险公司提(tí)交预(yù)防(fáng)偿付能力充足率恶化或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补(bǔ)齐制度短板，支持保险公司(sī)补充资本(běn)。一是补齐监管短(duǎn)板。发(fā)布《银行(xíng)保险机构关(guān)联交易管理办法》，规范保险公司关(guān)联交易行(xíng)为。开(kāi)展股权和关联交易(yì)专项整治，加强穿透监(jiān)管，严防(fáng)内部人(rén)控制和大股东(dōng)操纵。公开通报并及时清退第(dì)5批违法(fǎ)违规股东，强化股(gǔ)东约(yuē)束(shù)。发布《保险资产(chǎn)管(guǎn)理公司管(guǎn)理规定》，规范保险资金运用行为，加(jiā)强保险(xiǎn)资金投资非标资产的(de)风险排查(chá)，防范资(zī)金(jīn)运用风险。发布(bù)《人身保(bǎo)险产品信息披露管理(lǐ)办法》，分两(liǎng)批次对40余家公司(sī)的产品设计、定价、条款表述(shù)等问题进行公开通(tōng)报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险公司通过适当途(tú)径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险(xiǎn)行业通过市场(chǎng)化(huà)方式(shì)补充资本540.47亿(yì)元，其(qí)中(zhōng)20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家保险公司(sī)发行资本补充债(zhài)127.80亿元(yuán)。

　　（四(sì)）从严查处保险业违法违规(guī)行为(wèi)。2022年，全系统(tǒng)对保(bǎo)险机构共作出行(xíng)政处罚决(jué)定2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家(jiā)次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有(yǒu)效防控(kòng)合(hé)规风(fēng)险。

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