协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和/或(huò)通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相较于(yú)此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为，对于(yú)规范(fàn)协定存(cún)款定价(jià)秩序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价(jià)的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和(hé)通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行(xíng)官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人民(mín)币通知(zhī)存款及协定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行(xíng)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产品为通知存款(kuǎn)、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业(yè)务按照调整后挂牌(pái)利(lì)率执行。另外，单(dān)位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平(píng)安银(yín)行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)（起(qǐ)存金(jīn)额(é)5万及以(yǐ)上(shàng)）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的(de)执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定(dìng)存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服(fú)人员(yuán)对财(cái)联社记(jì)者(zhě)介绍，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān杨梅是高糖还是低糖，杨梅是高糖还是低糖水果)通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后，平安银行江苏部(bù)分分行的执行利率较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期杨梅是高糖还是低糖，杨梅是高糖还是低糖水果智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存(cún)款，一家大行客服对财联杨梅是高糖还是低糖，杨梅是高糖还是低糖水果社(shè)记(jì)者(zhě)介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账(zhàng)户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银行对(duì)基本(běn)额(é)度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定(dìng)存款利率(lǜ)支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分(fēn)为普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及支取日相应(yīng)币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介于(yú)活期(qī)和(hé)定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通(tōng)知存(cún)款和协定存款在银行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企业(yè)存(cún)款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛(kǎn)相对较高；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面(miàn)向(xiàng)的范(fàn)围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点(diǎn)认为，降息(xī)一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收益(yì)缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业(yè)务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一(yī)般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所下(xià)调(diào)，也有助于刺(cì)激企业投资(zī)并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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