协(xié)定(dìng)存款、通知存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今(jīn)天(tiān)，多(duō)家银行提前公(gōng)告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价(jià)秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)秋以为期句式特点，秋以为期句式判断少存款定(dìng)价(jià)的无序(xù)竞争(zhēng)，合(hé)力压降(jiàng)银(yín)行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分(fēn)股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调(diào)通知(zhī)、协(xié)定存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知存(cún)款(kuǎn)及协定存款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)。其中，协定存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为(wèi)推动存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存款、单位协定存(cún)款秋以为期句式特点，秋以为期句式判断。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支(zhī)取日挂牌公告的相应利(lì)率水平(píng)和(hé)实(shí)际存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定存(cún)款利(lì)率(lǜ)调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了(le)关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天(tiān)通知存款（起存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按(àn)照(zhào)区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基(jī)准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执(zhí)行利(lì)率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平(píng)安银行(xíng)表(biǎo)示，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息，相关部门通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四(sì)川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限，即基准(zhǔn)利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以及协定存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客服人员对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的(de)影(yǐng)响相(xiāng)对很小。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新(xīn)规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我行签(qiān)订协(xié)定存款合同，开立银行结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商(shāng)定账(zhàng)户基本(běn)额度，银行对基本额(é)度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基(jī)本(běn)额度的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银(yín)行或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期(qī)及(jí)支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于活期(qī)和定期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只(zhǐ)面向(xiàng)企业办理(lǐ)，期限最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只占企业存(cún)款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此外(wài)通知存款和协(xié)定存(cún)款实(shí)际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业(yè)经营压力(lì)，但另一(yī)方面(miàn)老百(bǎi)姓手(shǒu)里的存(cún)款收(shōu)益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观(guān)点(diǎn)？粤开(kāi)证券(quàn)分析师(shī)罗志恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助于(yú)刺激企业投(tóu)资并(bìng)降(jiàng)低融资成本。

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