协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银(yín)行提前(qián)公告(gào)了关于(yú)自5月15日(rì)起调整(zhěng)协定存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知(zhī)，从调整情况来看，执行利(lì)率多(duō)调整为新(xīn)规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高(gāo)降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，银(yín)行业券商(shāng)分析(xī)师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价(jià)的(de)无序(xù)竞(jìng)争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及(jí)部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起(qǐ)调整人民币(bì)通知存款及协(xié)定(dìng)存款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整，调整产品为通(tōng)知存(cún)款、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林(lín)银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日(rì)挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存款业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位(wèi)协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存金额5万(wàn)及(jí)以上(shàng)）执(zhí)行(xíng)利率按照(zhào)区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分行执行利率则(zé)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行（四大行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行利率(lǜ)均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两类存(cún)款执行利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执(zhí)行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在(zài)5月6日起对1天智能存(cún)款-通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分分(fēn)行的(de)执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从大(dà)行(xíng)来(lái)看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此次新规利率(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定(dìng)期限，并(bìng)商定账户(hù)基本额(é)度，银行对基本(běn)额度内存款(kuǎn)按(àn)活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度的部分(fēn)，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付(fù)利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实(shí)际(jì)存(cún)期分数的导数公式口诀，分数的导数公式推导及支取日相应(yīng)币(bì)种档(dàng)次利(lì)率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通(tōng)活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)在银行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知(zhī)存款为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存款一(yī)般分数的导数公式口诀，分数的导数公式推导都要求(qiú)最低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知存款和协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定存取需求的客(kè)户(hù)，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利(lì)率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓(xìng)有何影响？有市场观(guān)点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激(jī)消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压力(lì)，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业(yè)投(tóu)资(zī)并降低融资成(chéng)本。

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