协(xié)定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新(xīn)规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告了关于自(zì)5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析(xī)师认为(wèi)，对于规(guī)范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款(kuǎn)门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发(fā)布关于调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对部分(fēn)存款产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告(gào)的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存(丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体cún)款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行(xíng)智能存款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率(lǜ)按照(zhào)区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利(lì)率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据(jù)此前消息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除(chú)杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客服人员对财(cái)联(li丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体án)社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利(lì)率为(wèi)1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可(kě)知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均(jūn)较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此(cǐ)前公(gōng)告，江(jiāng)苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较(jiào)基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及(jí)部(bù)分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六(liù)大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一家大行客(kè)服对(duì)财联社记者介绍，单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行(xíng)签订(dìng)协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款利率计息，超过(guò)基本(běn)额度的(de)部分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息(xī)的(de)一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支取时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性质介(jiè)于活(huó)期和定期(qī)存款之(zhī)间。协定存款中，一定金(jīn)额存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存(cún)金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企业经营压力(lì)，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存(cún)款基本上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影响不大。对(duì)于企业来说，会有一定的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所(suǒ)下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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